Plano de redução da dívida de 5 dias:pare de esperar pelo amanhã

[Nota do Editor:Esta é a primeira parte de uma série de cinco partes sobre redução da dívida. Para ler mais, consulte o Plano de redução da dívida de 5 dias.]

A dívida é uma droga. Isso restringe seus recursos, rouba de você a capacidade de salvar, e pode causar estresse, ansiedade, e depressão. Ainda, a dívida é uma grande parte da nossa sociedade - tão grande que muitos não percebem o impacto que tem nas suas finanças pessoais, mesmo quando eles estão lutando para manter os pagamentos.

Algumas pessoas enfiam a cabeça na areia porque é mais fácil ignorar dívidas do que assumir responsabilidades. As consequências da cobrança excessiva e gastos excessivos eventualmente aparecem - e esse fardo pode levar a outras consequências, como problemas de saúde física e mental - mas não é necessário.

Se sua dívida está fora de controle, hoje é o dia de assumir o controle do seu dinheiro.

A boa notícia é que você não precisa ser um guru financeiro ou ter muito dinheiro para ter sucesso. Se você tem pouco ou muito rendimento disponível, você pode começar a reduzir sua dívida aos poucos, a cada dia, quando equipado com o conjunto correto de ferramentas e uma orientação prática.

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A redução da dívida começa com uma decisão

Seja honesto, há quanto tempo você fala em redução da dívida? Algumas semanas? Alguns meses? Alguns anos?

Agora, pense na primeira vez que você expressou o desejo de se livrar das dívidas. Você pagou (ou pagou) com sucesso alguns de seus saldos? Ou seus saldos permaneceram iguais ou aumentaram?

Se você respondeu "sim" à última pergunta, você não está sozinho. Livrar-se da dívida tem seus desafios, e às vezes você pode pensar que é impossível. O fato de você estar lendo este artigo demonstra o desejo de mudar sua mentalidade e sua situação. Não importa o que você fez (ou não fez) no passado; isso pode ser um novo começo e o primeiro dia em sua jornada para eliminar dívidas.

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Você não é a única pessoa com dívidas, Mas você ainda precisa resolver isso

Algumas pessoas dizem que as dívidas fazem parte da vida e que todos deveriam parar de choramingar e aceitar as dívidas pelo que realmente são. Não deixe os pessimistas entrarem em sua cabeça.

Sim, a maioria de nós tem algum tipo de dívida, mas isso não significa que devemos aceitar todos os tipos de dívida. Os empréstimos e hipotecas estudantis são dívidas "boas". Geralmente são baratos (as taxas de juros são baixas), e ambos geralmente melhoram nossa vida financeira (a educação nos ajuda a ganhar mais; uma casa é um bem valioso).

Dívida de cartão de crédito, por outro lado, pode ser um monstro cruel. É caro e a maior parte do que pedimos emprestado não vai melhorar nossas vidas financeiras. Mas no momento em que confrontamos o monstro e dizemos "não mais, "mais fácil é quebrar hábitos que nos mantêm endividados.

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O que levou à sua dívida?

Não há um mau hábito em particular, mas sim vários hábitos possíveis. Todo mundo tem sua própria fraqueza - a minha, por exemplo, é comprar roupas - e é responsabilidade de cada pessoa identificar os hábitos que as mantêm em um padrão de gastos excessivos.

Compra impulsiva

A maioria de nós está familiarizada com esse tipo de compra. Você vai à loja com a intenção de comprar um item, mas você sai com três ou quatro itens - basicamente todas as viagens para a Target que já fiz; Você sabe do que eu estou falando. Este comportamento pode parecer inocente, mas pode prejudicar seu orçamento e aumentar a probabilidade de endividamento.

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Falta de Orçamento

Se você nunca faz um orçamento, você provavelmente não tem ideia para onde seu dinheiro vai, o que significa que você pode estar gastando demais com itens não essenciais e usando cartões de crédito como uma extensão de sua renda. Manter um registro em papel ajuda a visualizar quanto você está gastando e para onde seu dinheiro está indo, e só isso pode ser um impedimento para gastar mais.

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Acompanhando os vizinhos

Se o seu melhor amigo ou vizinho comprar um carro novo, você pode se sentir pressionado a acompanhar e provar que pode conviver com os grandes gastadores. Mas na realidade, você está cavando um buraco financeiro para si mesmo.

Todos somos culpados de pelo menos um desses maus hábitos financeiros. Nós somos humanos, então vamos cometer erros. Mas, independentemente do (s) hábito (s) de que você é culpado, tu posso quebrar o ciclo.

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Falta de renda

Isso não é um hábito, exatamente, mas sempre que nossa receita fica abaixo de nossas despesas, e cortamos o máximo que podemos, é hora de encontrar mais dinheiro. Seja qual for o emprego paralelo ou mudança de carreira que você escolher, mantenha seus objetivos de redução da dívida em mente. O dinheiro extra que você ganha deve ir primeiro para o seu plano de redução da dívida.

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O alto custo da dívida do cartão de crédito

Se você precisar de ajuda para superar os maus hábitos e se livrar das dívidas, ajuda a compreender o verdadeiro custo da dívida.

Pegue por exemplo US $ 5, 000 saldo do cartão de crédito. Se você estiver fazendo pagamentos de $ 100 todos os meses, na sua mente, você deve ser capaz de saldar essa dívida em aproximadamente 50 meses (4 anos). É matemática simples, direito? Nós vamos, não exatamente. Existe uma coisa "pequena" chamada juros, que é o que você paga pelo privilégio de usar crédito.

Digamos que a taxa de juros desses $ 5, 000 é 18%. Fazendo pagamentos de $ 100 todos os meses, vai demorar quase oito anos para pagar o saldo, e você terá pago mais de $ 4, 000 em juros, por pegar emprestado esses $ 5, 000. Pense em quanto interesse você poderia ganhar se você investiu esse dinheiro.

Quando você recebe uma fatura do cartão de crédito, o valor devido é normalmente entre 1% -3% do saldo total. Levará muito tempo para saldar sua dívida se você fizer pagamentos mínimos. Se você está apenas fazendo os pagamentos mínimos, para pagar $ 5, 000, levaria mais de 39 anos . Você teria pago mais de $ 8, 000 em juros.

"Levará um tempo desanimadoramente longo para saldar uma dívida se você se limitar a pagamentos mínimos, "diz Julie Ford, um planejador financeiro na cidade de Nova York. "Os credores querem que você pague apenas o valor mínimo para que possam cobrar seus juros pelo maior tempo possível."

Quanto mais dinheiro você dá aos credores, menos dinheiro você tem disponível para construir um fundo para os dias chuvosos. E claro, se você não tem uma reserva, basta uma emergência para deixá-lo ainda mais endividado.

De acordo com o American Household Credit Card Debt Study, a "família média dos EUA com dívidas carrega $ 15, 762 em dívidas de cartão de crédito, "e uma recente Pesquisa de opinião Google descobriu que" aproximadamente 62% dos americanos têm menos de US $ 1, 000 em suas contas de poupança, e 21% nem mesmo têm uma conta poupança. "Como especialista em finanças pessoais que também já passou por dívidas, essas estatísticas são preocupantes, para dizer o mínimo.

Quando a dívida impede a economia para um fundo para dias chuvosos, também pode interferir em sua capacidade de economizar para a aposentadoria. Mesmo se você tiver um 401K ou uma conta de aposentadoria individual, você só pode contribuir com o mínimo, se alguma coisa. Como resultado, a perspectiva de trabalhar até estar literalmente no leito de morte é uma possibilidade real.

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Encontre sua motivação - e mantenha-se motivado

O caminho para colocar suas contas bancárias no azul pode ser difícil. Qual é a força motivadora que impulsiona seu desejo de reduzir a dívida? Se você não tem uma meta final ou um motivo para eliminar a dívida, é fácil desistir assim que você atinge um obstáculo na estrada. Eu vi isso uma e outra vez, especialmente de gastadores crônicos. Para evitar essa armadilha, Faça um brainstorm e escreva o que você espera alcançar reduzindo a dívida.

• Você quer dar um bom exemplo para seus filhos?
  
• Você está cansado de perder o sono e se preocupar com a dívida?
  
• Você quer comprar uma casa, mas o medo da dívida impedirá a qualificação para uma hipoteca?

Claro, não é suficiente saber o que te motiva, mas sim você tem que se manter motivado. A melhor maneira de fazer isso é cercar-se de pessoas que pensam como você - aquelas que compartilham seu objetivo e podem oferecer incentivo ao longo do caminho - e evitar aquelas pessoas que encorajam seus hábitos negativos de consumo, como seus amigos pobres de casa que gastam toda a sua renda disponível em tacos Thirsty Thursday e tacos tarde da noite. (Todos nós ainda temos alguns deles.)

Se seus amigos próximos e familiares estão endividados e não desejam reduzir ou eliminar seus saldos, não espere que essas pessoas o orientem na direção certa ou forneçam o suporte de que você precisa. Olhe para fora de seu círculo íntimo e conecte-se com pessoas que compartilham sua mentalidade. Por exemplo, você pode trabalhar com um planejador financeiro, junte-se a um grupo de apoio à dívida, ou siga as histórias de sucesso de dívidas de blogueiros de finanças pessoais.

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Pare de procrastinar

Procrastinação é evitar iniciar ou concluir uma tarefa. É uma tendência humana natural e procrastinamos por diferentes razões. Esses motivos podem incluir o medo de falhar, falta de interesse, e até mesmo o medo do sucesso. Mas no que diz respeito à dívida, a procrastinação pode ter tudo a ver com falta de conhecimento. Você sabe que precisa lidar com sua dívida, mas voce nao sabe como, então você adia.

Se você quiser superar a procrastinação, você tem que aprender maneiras de tornar a redução da dívida uma realidade. É um processo passo a passo que pode levar meses ou anos. Mas o processo é mais fácil do que você pensa quando você tem expectativas realistas e define pequenas, metas gerenciáveis ​​para você

Mas antes que você possa chegar a esse ponto, você precisa primeiro descobrir o quanto você deve e aprender estratégias para monitorar sua dívida. Volte amanhã, e daremos o primeiro passo adicionando-o.

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