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5 maneiras surpreendentes de que a dívida rotativa o ajuda


p A dívida pode ser boa ou ruim, dependendo de como você o usa. Diferentes tipos de dívida têm finalidades diferentes. Usamos empréstimos parcelados, como hipotecas, empréstimos de carro, e empréstimos estudantis para comprar casas, carros, e para obter educação - mas esses não são os únicos tipos de dívida.

p Também há dívida rotativa, como um cartão de crédito ou uma linha de crédito de home equity. Esse tipo de dívida pode ser mais perigoso porque não tem um valor fixo de pagamento, e os pagamentos mínimos são baseados em quanto você utiliza a linha de crédito. Apesar da natureza imprevisível da dívida rotativa, Contudo, pode ser surpreendentemente útil. Veja como:

1. Está disponível quando você precisa

p A vida é imprevisível. Mesmo quando você é financeiramente responsável com dinheiro, uma emergência pode puxar o tapete debaixo de você. As vezes, não há dinheiro suficiente em sua conta para lidar com o inesperado. Ou talvez você tenha dinheiro, mas não quero drenar suas economias. A dívida rotativa permite que você pague as compras ao longo do tempo, para que você possa manter mais dinheiro em sua carteira.

p A dívida rotativa também é conveniente porque você tem acesso imediato aos fundos quando precisa. Isso é diferente de um empréstimo a prazo. Você pode solicitar um empréstimo quando precisar de dinheiro para uma despesa inesperada, mas não é imediato. Você tem que enviar um pedido e aguardar a aprovação, o que pode levar dias. Mais, não há garantia de que o banco aprovará o valor de que você precisa.

2. Ajuda a construir capacidade de crédito

p Esteja você procurando estabelecer seu histórico de crédito ou reconstruí-lo após um erro, você tem que usar o crédito para melhorar sua pontuação FICO. A dívida rotativa pode ajudar nesse sentido.

p Vários fatores compõem sua pontuação de crédito, incluindo os tipos de contas de crédito em seu nome. Algumas pessoas têm apenas um tipo de conta de crédito, talvez um empréstimo a prestações, como uma hipoteca ou um empréstimo para automóveis. Fazer pagamentos atempados nessas contas ajuda a sua pontuação de crédito, mas eles precisam de outros tipos de conta para aumentar a credibilidade e a capacidade de crédito.

p A combinação de crédito representa aproximadamente 10% de sua pontuação de crédito, portanto, vale a pena adicionar uma conta rotativa se você ainda não tiver uma. O que é surpreendente é que a dívida rotativa pode ser uma coisa boa em seu relatório de crédito. Se você tiver uma conta rotativa e gerenciá-la bem, outros credores e credores tomarão conhecimento. Isso aumenta a confiança deles em você, o que torna mais fácil para você se qualificar para outros tipos de contas no futuro.

p Para que a dívida rotativa seja útil, Contudo, você tem que pagar suas contas em dia, e você não deve utilizar muito do seu crédito disponível. O histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação de crédito, e o valor devido representa 30% de sua pontuação de crédito.

3. Ele protege sua pontuação de crédito

p Se você é autônomo ou um funcionário que recebe uma vez por mês, uma conta rotativa pode manter sua cabeça acima da água até que você receba o cheque de pagamento. Idealmente, você deve ter uma conta poupança para situações como esta, mas se você está no processo de aumentar sua almofada de emergência, usar um cartão de crédito para se manter estável e adquirir dívida rotativa de curto prazo é o menor dos dois males. Nesse caso, a dívida rotativa pode proteger seu crédito - e você evitará multas por atraso.

p Se seus credores não receberem um pagamento após 30 dias, eles vão relatar o atraso às agências de crédito. Um único pagamento atrasado pode reduzir sua pontuação de crédito em 50 a 100 pontos, dependendo do tipo de conta. Usar um cartão de crédito e aumentar sua dívida rotativa pode causar uma ligeira diminuição em sua pontuação de crédito, mas sua pontuação de crédito vai se recuperar assim que você pagar o saldo. Por outro lado, um pagamento atrasado pode permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos, e leva anos para recuperar os pontos perdidos.

4. Você tem flexibilidade de uso

p A dívida rotativa também é útil porque há flexibilidade de uso. Quando você solicita um empréstimo a prestações, você tem que usar fundos para um propósito específico. Por exemplo, um empréstimo hipotecário só pode ser usado para comprar uma casa, e um empréstimo de estudante só pode ser usado para fins educacionais. A dívida rotativa pode ser usada para qualquer finalidade, como reformar sua casa, pagando mensalidades, tirando férias, etc.

5. Você pode ter uma taxa de juros mais baixa

p A taxa de juros da sua dívida rotativa pode ser menor do que a taxa de juros dos empréstimos pessoais oferecidos pelos bancos, mas apenas se você tiver um bom crédito. Se então, você vai pagar menos juros ao longo da vida da dívida, e você pode desfrutar de pagamentos mínimos mais baixos.

p Certifique-se de pesquisar e comparar as taxas. Alguns cartões de crédito oferecem juros de 0% sobre as transferências de saldo e compras nos primeiros seis a 18 meses, e, em seguida, uma TAEG baixa permanente após o período de taxa introdutória.