Como usar um cartão de crédito para uma emergência sem se afogar em dívidas

p Você sabe que deveria ter um fundo de emergência para ajudar a pagar por grandes, despesas inesperadas, como um telhado com goteiras ou uma transmissão quebrada. Mas e se você não tiver um fundo de emergência? Ou o saldo do seu fundo de emergência está muito baixo? Você pode precisar usar um cartão de crédito.

p Usar cartões de crédito para lidar com emergências financeiras não é o ideal. Cartões de crédito vêm com altas taxas de juros:se você não puder pagar o que gastou em sua emergência até o vencimento da conta, sua dívida continuará crescendo.

p Mas se você não tem outra opção, aqui estão algumas dicas para diminuir a dor ao usar cartões de crédito para lidar com as emergências da vida. (Veja também:Onde Encontrar Fundos de Emergência quando você não tem um Fundo de Emergência)

Pague os gastos de emergência o mais rápido possível

p Usar um cartão de crédito para emergências financeiras não é necessariamente uma coisa ruim. Não pagar o saldo total do cartão de crédito a cada mês, Contudo, pode realmente custar-lhe. E é mais provável que você não pague esse saldo se acabou de cobrar $ 1, 000 ou mais para lidar com uma crise financeira inesperada.

p Culpe o interesse por isso. Os cartões de crédito vêm com taxas de juros altíssimas. A taxa média de juros dos cartões de crédito era de 16,7 por cento em setembro, de acordo com o Bankrate. Isso significa que, se você não pagar seu saldo integral a cada mês, sua dívida de cartão de crédito pode crescer rapidamente, especialmente se esse equilíbrio for alto.

p Não pense que pagar o pagamento mensal mínimo necessário resolve o problema, qualquer. Se você tem $ 4, 000 em dívidas de cartão de crédito a uma taxa de juros de 17 por cento, levará 144 meses para pagar se pagar apenas o mínimo a cada mês. Você vai pagar mais de $ 3, 000 em interesse durante este tempo. E isso só se você não adicionar mais dinheiro ao saldo do seu cartão durante esse período.

p É muito importante fazer tudo o que puder para saldar a dívida do cartão de crédito - incluindo dívidas geradas por causa de emergências financeiras - o mais rápido possível.

Use o cartão com as taxas de juros mais baixas

p Se você deve cobrar uma emergência em um cartão de crédito, use o cartão com a menor taxa de juros. Isso é especialmente importante quando você está cobrando uma grande quantia e sabe que não poderá pagar em um único pagamento. A matemática aqui é simples:quanto maior a taxa de juros do seu cartão, mais rápido seu saldo não pago crescerá. Sempre use seu cartão de menor taxa para grandes emergências.

Crie um plano de reembolso

p Se você não puder pagar sua cobrança de emergência em um mês, você precisa criar um plano de jogo. Determine quanto dinheiro você pode poupar a cada mês para reduzir a dívida do cartão de crédito, e aplique esses dólares extras a ele.

p Seu objetivo é pagar a dívida do cartão de crédito o mais rápido possível. Talvez você envie $ 100 extras a cada mês para o pagamento da hipoteca. Se você tiver dívidas de cartão de crédito pendentes, em vez disso, mude esses $ 100 para a conta do seu cartão de crédito. A dívida hipotecária vem com taxas de juros muito mais baixas do que a dívida associada a cartões de crédito. Você sempre deve pagar sua dívida com os juros mais altos primeiro; está custando mais para você, Afinal. (Veja também:5 maneiras de pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos)

p Se você tiver que cortar outras despesas desnecessárias - tudo, desde comer fora até ir ao cinema ou fazer uma viagem no fim de semana - faça isso até eliminar a dívida do cartão de crédito.

Considere uma transferência de saldo

p Se você criou seu plano de reembolso e sente que pode cumpri-lo de forma realista, você poderá saldar a dívida ainda mais rápido e economizar algum dinheiro fazendo uma transferência de saldo. Se o seu crédito for bom, você pode obter aprovação para um cartão que oferece uma APR de introdução de 0% em transferências de saldo por até 21 meses. Isso lhe dá um bom pedaço de tempo para pagar suas despesas de emergência sem pagar juros. Contudo, lembre-se de que você precisa de um cartão de um banco diferente daquele do qual está tentando transferir o saldo, e as taxas de juros nesses cartões são geralmente muito altas, o que significa que se você não pagar o saldo durante o período de introdução, você ficará preso a uma dívida de alta taxa de juros e o deixará pior do que antes. Finalmente, geralmente há uma taxa de transferência de saldo, embora existam alguns cartões que oferecem taxas de transferência de saldo de $ 0.

Crie um fundo de emergência

p É hora de criar um fundo de emergência que você possa usar para cobrir despesas inesperadas. Se você tiver um fundo de emergência pronto para ir, você não terá que se preocupar em colocar essas despesas em seus cartões de crédito novamente no futuro.

p Construir um fundo de emergência não é complicado, é preciso apenas disciplina. Comece devagar se precisar:Colocar $ 100 por mês em uma conta poupança. Se você pode colocar mais, faça. Seu objetivo é criar um fundo de emergência que possa cobrir de seis a 12 meses de despesas diárias. Dessa maneira, você estará coberto se o seu aquecedor de água explodir ou a sua geladeira quebrar. (Veja também:6 maneiras rápidas de reabastecer um fundo de emergência após uma emergência)