7 movimentos importantes de dinheiro para fazer no ano novo,

É fácil pensar que você vai repor suas finanças "no próximo ano" ou quando finalmente conseguir a promoção que estava procurando. Infelizmente, o tempo continua passando, tornando mais fácil passar anos sonhando com segurança financeira sem progredir em direção aos seus objetivos.

Agora que 2020 chegou, pode ser o momento perfeito para parar de inventar desculpas e começar a agir. Afinal, é mais do que um novo ano - estamos em uma nova década.

Mas quais movimentos têm o potencial de maior impacto? Entrevistamos vários consultores financeiros para descobrir de quais etapas eles acham que quase todos poderiam se beneficiar em 2020 e além, e aqui está o que eles disseram.

1. Aumente suas contribuições para contas de aposentadoria com vantagens fiscais

De acordo com o consultor financeiro Benjamin Brandt, quem é o apresentador do podcast de aposentadoria A aposentadoria começa hoje , o início do ano é um excelente momento para reavaliar o quanto você está reservando para a aposentadoria. Felizmente, o Internal Revenue Service (IRS) aumentou o máximo que você pode contribuir para uma conta 401 (k) em 2020, elevando sua contribuição máxima total para US $ 19, 500

"Você poderia economizar um pouco mais para a versão futura de você mesmo?" ele pergunta. "Calcule o que poderia ser um aumento de 1% na sua taxa de poupança, e se comprometer com esse aumento. "

Você pode nem perceber que falta dinheiro em seu orçamento quando a economia aumenta em incrementos tão pequenos, mas você nunca saberá a menos que tente. (Veja também:5 movimentos de dinheiro para fazer antes de completar 40 anos)

2. Faça um balanço das mudanças em sua vida que ocorreram no último ano

O planejador financeiro Luis F. Rosa, que também é o anfitrião do No Meu Caminho para a Riqueza podcast, diz que praticamente todos deveriam sentar e analisar quaisquer grandes mudanças na vida que sofreram nos últimos um ou dois anos, incluindo casamento, divórcio, ou o nascimento de um novo filho.

Você também deve revisar as designações de seu beneficiário em seu 401K, seguro de vida, e outras contas para se certificar de que estão atualizadas de acordo com seus desejos, ele diz. (Veja também:5 movimentos de dinheiro que cada pai solteiro deve fazer)

3. Aprenda a viver dentro de suas possibilidades

A maioria das pessoas gerencia seu dinheiro da maneira mais reversa possível, o que significa que compram o que querem e tentam salvar o que sobrar. O consultor financeiro Christopher Clepp, do Strategic Financial Group, diz que as pessoas precisam "reverter seu pensamento" se desejam reverter essa tendência em suas vidas.

Em vez de comprar o que você quer e se preocupar com a economia como uma reflexão tardia, Clepp diz para "investir no estilo de vida que você deseja e gastar o que sobrar".

Você não precisa controlar todas as despesas se estiver economizando o suficiente para começar, ele diz. “Se você precisa economizar 20% ao mês, em seguida, economize esse primeiro e os outros 80% gastos conforme achar adequado, contanto que não exceda esse número ou aumente a dívida do cartão de crédito. "

4. Saldar dívidas de cartão de crédito

A dívida do cartão de crédito pode não ser excessivamente problemática para muitas pessoas a curto prazo, mas esse tipo de dívida realmente não ajuda ninguém na vida. Os cartões de crédito têm uma TAEG média de mais de 17%, Afinal, portanto, são uma opção ruim quando você precisa de dinheiro emprestado. E como você pode usá-los para continuar gastando, eles podem ser facilmente usados ​​como uma muleta para construir um estilo de vida que você realmente não pode pagar.

Clepp diz que todos deveriam fazer de 2020 o ano em que pagarão dívidas de cartão de crédito de uma vez por todas. Ele aponta que, se você carrega uma média de $ 5, 000 em dívidas de cartão de crédito com uma TAEG média de 35 a 65 anos, essa dívida vai custar perto de $ 20, 000 em pagamentos de juros. É uma quantia ridícula de dinheiro, e tenho certeza de que você pode pensar em várias maneiras de gastar tanto dinheiro.

5. Avalie suas necessidades de seguro

Clepp também diz que as pessoas precisam examinar suas necessidades de seguro todos os anos, mesmo que eles pensem que estão atualizados.

"Todo o planejamento futuro cuidadoso pode ser desfeito por um acidente inesperado, ", diz ele. Em primeiro lugar, você deve revisar o seguro de sua casa, seguro automóvel, e qualquer cobertura de seguro guarda-chuva que você tenha a cada ano.

Encontre alguém que o instrua sobre as políticas. "Mais barato nem sempre é melhor, mas você pode encontrar uma cobertura comparável por um preço melhor, " ele diz.

Também, certifique-se de revisar suas necessidades de seguro de vida se você for casado ou tiver dependentes. De lá, reveja o seu seguro de invalidez para se certificar de que está devidamente protegido.

6. Comece a usar um orçamento

O planejador financeiro Brandon Renfro, Ph.D. diz que todos deveriam dar uma chance ao orçamento de sua renda, e todos devem reservar um tempo para revisar seus orçamentos no ano novo - mesmo que esteja funcionando bem até agora.

"Você pode descobrir que existem itens de orçamento menores que você pode eliminar, "ele diz." A chave aqui é muitas vezes os itens menores passam despercebidos, precisamente porque são pequenos. "

Ao examinar seu orçamento e gastos do ano, você pode descobrir que está gastando em áreas que não importam para você, que poderia ser facilmente reduzido para mais economia. Você também pode descobrir que não está usando coisas pelas quais está pagando, como serviços de assinatura. Nesse caso, você poderia cancelar serviços não utilizados e canalizar esse dinheiro para outra parte do seu orçamento, como poupança ou reembolso de dívidas.

Renfro diz que, além de revisar seu orçamento, você também deve revisar qualquer progresso que esteja fazendo em relação às suas metas financeiras.

"Isso vai um pouco mais longe do que simplesmente confirmar que você executou as ações específicas que planejou, "ele diz." Aqui, você está confirmando que as ações que tomou realmente o deixaram mais perto de realizar o que esperava realizar. "

Por exemplo, talvez você tenha planejado pagar $ 100 extras por mês no empréstimo de seu carro ou cartão de crédito. Se você fez, veja o quanto você está mais perto de conseguir que tudo seja pago. Se você alcançou seu objetivo, isso é ótimo, e você pode apenas querer manter o curso. Se não, você deve estar se perguntando por que não e tomando medidas para voltar aos trilhos. (Veja também:5 etapas para um orçamento bem-sucedido)

7. Melhore sua pontuação de crédito

Planejador financeiro R.J. Weiss de The Ways to Wealth diz que outra área da vida das pessoas que eles deveriam se concentrar é sua pontuação de crédito, embora poucas pessoas fiquem de olho nesse componente de sua saúde financeira.

"Essa meta costuma ser priorizada quando uma grande compra está por vir, como uma casa, "ele diz." Ainda, é algo que você deve monitorar e melhorar, pois há muitos benefícios em ter uma boa pontuação. "

Especificamente, ele sugere que os consumidores trabalhem para diminuir a utilização total do crédito. Este é o valor do crédito rotativo que você usa em comparação com o valor do crédito disponível que você tem. Se você tem um limite de crédito de $ 10, 000 e $ 5, 000 em dívidas de cartão de crédito, por exemplo, sua utilização total é de 50%.

"Uma grande meta a ser atingida é uma proporção abaixo de 30%, "ele diz." Lembre-se, você pode fazer isso pagando sua dívida, além de aumentar o valor total disponível. "