Comprei uma casa durante o COVID-19:aqui está o que aprendi

Comprar uma casa nunca é fácil, mas especialmente não como um comprador de casa pela primeira vez no meio de uma pandemia global. Essa foi a situação em que me encontrei em setembro passado, quando meu parceiro e eu passamos a maior parte de uma noite de domingo bem acordados, passando repetidamente pelas fotos na lista Trulia de nossa cabana dos sonhos aqui no sudoeste do Colorado.

Estávamos casualmente procurando casas na área por semanas, tendo trocado nosso estilo de vida de van nômade por um pouco mais de estabilidade. Então encontramos esta casa, e em 24 horas fez uma oferta, e dentro de 48 horas estava sob contrato. Do início ao fim, tivemos a sorte de trabalhar com pessoas que tornaram a experiência mais fácil - mas às vezes ainda parecia um jogo de dados total.

Olhando para trás, Duvido que as coisas tivessem sido melhores, mesmo se fôssemos compradores de casas mais experientes, como outras pessoas da região que queriam comprar uma segunda casa. Com a ameaça do coronavírus ainda iminente, há muito sobre a minha experiência que, sem dúvida, se repetirá para muitos compradores de casas nos próximos meses - incluindo a papelada extra necessária para um pedido de hipoteca, e o mercado de vendedores super competitivo e acelerado em que nos encontramos. Aqui está tudo o que aprendi ao comprar uma casa durante uma pandemia.

• Como o COVID-19 mudou ao comprar uma casa
• Visitando casas durante uma pandemia
• Comprando quando o estoque está baixo
• Obter uma hipoteca
• A compra de uma casa ficou remota
• Prós e contras de comprar uma casa durante o COVID-19
• Resultado

Como o COVID-19 mudou ao comprar uma casa

Por causa do quanto isso afetou a economia, COVID-19 também mudou inegavelmente o mercado imobiliário. Alguns acham que agora é um bom momento para comprar imóveis. Mas algumas dessas mudanças - como taxas de juros recordes - podem tornar as coisas mais fáceis, enquanto outros - como qualificações de hipoteca mais rígidas - não podem.

Aqui estão algumas das mudanças mais importantes que observei durante o processo de compra de uma casa durante a pandemia, e o que você pode fazer para chegar à frente no jogo.

Visitando casas durante uma pandemia

Pandemia ou não, você deve absolutamente tentar fazer um tour pessoalmente por qualquer casa que esteja pensando em comprar. Não importa o quão boa seja a qualidade de um tour virtual de vídeo, não será o mesmo que ver seu futuro lar em potencial na vida real.

Dito isso, existem algumas novas regras para visitar as casas pessoalmente. Por uma coisa, cada vendedor tem requisitos diferentes e as casas abertas podem não existir mais onde você está. Alguns vendedores agora vão pedir para você deixar os sapatos do lado de fora, mascarar, e usar luvas. Outros podem simplesmente solicitar que você não toque em nada. Os agentes de alguns vendedores podem deixar todas as luzes acesas de antemão para evitar que os compradores em potencial toquem nos interruptores. Outros ligarão para o seu agente com antecedência para explicar quaisquer solicitações de higiene específicas do vendedor.

Como uma regra geral, é uma cortesia comum entrar na casa de alguém da mesma forma que você faria em qualquer lugar hoje em dia - mascarado e com as mãos recém-higienizadas.

Ao visitar casas no Colorado, esses foram os únicos pedidos que encontramos. Contudo, durante os meses de verão, Falei com um agente imobiliário em Flagstaff, Arizona, que teria exigido uma carta de pré-qualificação antes de nos permitir visitar uma casa. Isso teria basicamente provado que éramos financeiramente qualificados para obter uma hipoteca para a casa.

Embora só encontremos esse requisito uma vez, Não tenho dúvidas de que outros vendedores estão fazendo solicitações semelhantes. Em qualquer evento, é uma boa prática visitar apenas as casas que você realmente quer comprar, e esteja preparado para pular alguns aros extras ao longo do caminho.

Comprando quando o estoque está baixo

Outra forma pela qual a pandemia afetou o mercado imobiliário está no número de casas à venda. No Colorado, como em outros estados do país, casas estão indo rápido. Nossa casa foi listada no mercado em uma noite de domingo, e na tarde de segunda-feira tínhamos uma decisão a tomar. Com três outras ofertas já em cima da mesa, ou tínhamos de fazer uma oferta competitiva ou esquecê-la. Como eu disse, o mercado está rápido.

Mas a razão para isso não é apenas que todos decidiram comprar uma casa ao mesmo tempo, é também porque os estoques são extremamente baixos na maioria dos lugares - o que significa que todos os compradores estão competindo pelas mesmas poucas casas. De acordo com o Relatório de Tendências do Mercado de Habitação de outubro de 2020 da Realtor.com, o estoque nacional caiu 38,3% ao longo do ano passado, e outubro marcou a primeira vez registrada que as casas foram vendidas mais rapidamente do que nos meses anteriores de clima quente.

Tradução? As casas estão indo e vindo a velocidades recordes, e se você leva a sério a compra, você deve estar preparado para competir com outros compradores.

Além de ter suas finanças prontas para o escrutínio de um credor hipotecário, isso também significa apresentar uma oferta competitiva para o vendedor. Em um mercado de grandes vendedores (como este), você normalmente vai querer oferecer preços de listagem ou mais, e evitar contingências. Contingências são coisas escritas no contrato que o vendedor deve fazer para que o negócio seja concretizado, e como você pode imaginar, os vendedores tendem a não gostar deles.

Meu conselho para ganhar a licitação de uma casa que você ama? Faça uma oferta generosa no que diz respeito ao preço da casa, pule as contingências tanto quanto possível, e trabalhar com um corretor de imóveis que pode ajudá-lo a ir além para tornar sua oferta o mais competitiva possível. Pagar taxas de corretor de imóveis pode valer a pena se você tiver o corretor certo.

Obter uma hipoteca

Como dissemos antes, as taxas de hipotecas atingiram mínimos históricos, com muitos compradores qualificados para hipotecas fixas de 30 anos com taxas em torno de 3%. Compare isso com a taxa de juros média de 5,59% que vimos nos últimos 50 anos ímpares, e isso torna a perspectiva de comprar uma casa agora muito atraente, especialmente se você puder fazer isso com um dos melhores credores hipotecários.

Por outro lado, você ainda precisará se qualificar para uma hipoteca para bloquear essas taxas de juros, e é aqui que fica complicado. Além de todos os requisitos usuais dos credores, como uma boa pontuação de crédito e uma relação dívida / renda sólida, alguns credores agora exigem prova extra de renda de potenciais mutuários - especialmente se você for proprietário de uma empresa ou contratante independente.

Os credores querem ter certeza de que sua situação financeira não foi afetada negativamente pelo COVID-19, e diferentes credores estão lidando com isso de várias maneiras. Mas se você ou sua outra pessoa importante trabalhar como freelancer ou proprietário de empresa independente (ou qualquer outro trabalho que não seja remunerado), você pode esperar que lhe peçam documentação extensa comprovando sua renda.

Isso pode ser na forma de algo chamado de declaração de lucros e perdas acumulada no ano, extratos bancários, ou ambos. Para evitar problemas ao obter a aprovação para uma hipoteca, esteja preparado para fornecer rapidamente esses documentos. Também vale a pena dar uma olhada em outros aspectos de suas finanças pessoais. Observe sua pontuação de crédito e quaisquer dívidas pendentes que você possa ter (seja dívida de cartão de crédito ou dívida de empréstimo estudantil), pois essas são coisas que o banco também analisará.

A compra de uma casa ficou remota

Como tudo o mais durante o COVID-19, o processo de busca e compra de uma casa ficou remoto. O que isso significa para os compradores é que a maioria das comunicações com as pessoas acontecerá por e-mail e por telefone.

Embora ainda víssemos pessoalmente nosso corretor de imóveis para fazer um tour pelas casas (sempre mascarando o distanciamento social), quase todos os outros aspectos do processo de compra de uma casa aconteciam online. Revisamos quase todos os nossos documentos e contratos inteiramente online, e garantimos nossa hipoteca e seguro residencial sem nunca entrar em um escritório.

A única exceção a tudo isso foi o fechamento - que é a etapa final em que a casa passa a ser oficialmente sua. Isso aconteceu pessoalmente na empresa de títulos local (pense:o lugar que lhe concede a propriedade da casa) com nosso corretor de imóveis e um funcionário da empresa de títulos.

Embora compradores e vendedores às vezes se sentem na mesma mesa para esta etapa final, não tem sido o caso desde COVID-19. Durante a hora que levamos para assinar nossos nomes um número recorde de vezes, também conhecemos brevemente nosso corretor de hipotecas pela primeira vez.

Para quem está acostumado a trabalhar remotamente, isso não será um problema. Na verdade, é meio conveniente poder revisar documentos e fazer perguntas ao seu credor hipotecário sem entrar no escritório de alguém. Significou gastar um pouco mais de tempo verificando e-mails e chamadas perdidas? sim. Mas acima de tudo, este foi provavelmente o aspecto menos complicado de comprar uma casa durante a pandemia do coronavírus.

Prós e contras de comprar uma casa durante o COVID-19

Aqui estão alguns dos prós e contras de comprar uma casa durante o COVID-19 que você deve considerar.

Prós

• As visitas e visualizações são restritas a uma festa de cada vez, então as chances são boas de você ter uma casa para você quando vier visitar.
• Baixas taxas de juros recordes significam que você pode garantir uma hipoteca mais acessível.
• Comprar remotamente significa menos tempo gasto em viagens de ida e volta para imóveis e escritórios de empréstimo - é possível que você preencha todos os seus documentos online.

Contras

• Garantir uma hipoteca pode ser mais difícil agora, especialmente se você estiver trabalhando como um contratante independente.
• O estoque está baixo em muitas partes do país, o que significa que você pode acabar pagando mais do que o preço pedido por uma casa.
• Casas estão vendendo rápido, então você precisa estar pronto para fazer uma oferta competitiva em uma casa rapidamente.

Resultado

A casa própria ainda é possível durante a pandemia. E comprar uma casa nova agora não é necessariamente mais difícil do que comprar uma em qualquer outro momento, só vem com um conjunto diferente de desafios. Antes de mergulhar, reserve um tempo para descobrir exatamente o que você quer em uma casa, de modo que quando o certo aparecer, você será capaz de avançar rapidamente.

Fale com um corretor de hipotecas e descubra que tipo de documentos extras você pode precisar para se qualificar para o seu empréstimo imobiliário, e quaisquer outros detalhes que você queira saber sobre como obter um empréstimo. Finalmente, certifique-se de encontrar um corretor de imóveis em que você realmente confie. Agora mais do que nunca, é importante trabalhar com alguém que entende o que você quer, é um ótimo comunicador, e pode ajudá-lo a fechar o negócio da casa dos seus sonhos, independentemente da pandemia.