Factoring da dívida:é certo para o seu negócio?

Se os clientes demorarem mais para pagar do que o esperado e o fluxo de caixa for baixo, você pode considerar o fator de dívida. Saiba mais sobre o factoring de dívidas, o que envolve e se é adequado para o seu negócio.
Todo pequeno empresário inicia seu planejamento de negócios para o sucesso. Mas nos negócios, como na vida, muitas coisas inesperadas podem acontecer e atrapalhar até mesmo os planos mais bem elaborados.

Coisas como despesas inesperadas e clientes que pagam lentamente podem fazer com que o fluxo de caixa caia para níveis perigosos. Embora as empresas mais estabelecidas possam recorrer a soluções mais convencionais, como um empréstimo bancário ou uma linha de crédito, os proprietários de pequenas empresas podem não ter acesso a essas opções.

É aí que entra o factoring da dívida. Usando o factoring da dívida, você pode vender suas contas a receber para uma empresa de factoring da dívida com desconto e obter uma rápida infusão de dinheiro.

Visão geral:o que é fatoração de dívida?

Se você vender para seus clientes a crédito, provavelmente terá contas a receber não cobradas. Para os proprietários de pequenas empresas que precisam de uma injeção rápida de dinheiro, o factoring da dívida pode ser um salva-vidas.

Em finanças, factoring refere-se a um terceiro ou intermediário que contrata a compra de faturas pendentes de sua empresa. Depois de encontrar uma empresa de factoring que trabalha em seu setor, o processo é bastante simples.

Depois de preencher um requerimento, você está pronto para vender as faturas não pagas do seu cliente para a empresa de factoring, recebendo 80%-85% do valor da fatura imediatamente. Quando o cliente paga a empresa de factoring, você recebe o saldo da fatura, menos as taxas cobradas pela empresa de factoring.

O factoring da dívida é diferente do desconto da fatura, que fornece à sua empresa um empréstimo de curto prazo, mas não compra a fatura, deixando o processo de cobrança da fatura para você.



A maioria das empresas de factoring de dívida oferece factoring com recurso e sem recurso. O factoring com recurso exige que a sua empresa pague a empresa de factoring da dívida caso um cliente não pague uma fatura, enquanto no factoring sem recurso, você não é obrigado a reembolsar o valor do adiantamento, desde que o cliente tenha um motivo válido para o não pagamento .

Muitas empresas de factoring também oferecem factoring à vista, que envolve a venda apenas de faturas selecionadas para a empresa de factoring.

Junto com a inscrição preenchida, você terá que fornecer à empresa de factoring uma prova de que está usando práticas aceitáveis ​​de contas a receber em seus negócios, o que inclui a verificação adequada dos clientes e o faturamento oportuno. Fornecer essas informações deve ser um processo simples se você estiver usando um bom software de contabilidade.

Antes de assinar qualquer contrato ou acordo, você deve entender exatamente como funciona o factoring de dívidas, bem como as vantagens e desvantagens de usar uma empresa de factoring de dívidas.

Vantagens do factoring de dívida

Para pequenas empresas, o factoring da dívida pode ser um salva-vidas, principalmente nos primeiros anos, quando o fluxo de caixa pode ser problemático. Usar uma empresa de factoring de dívida pode ajudar com esses problemas ocasionais de fluxo de caixa, além de fornecer à sua empresa capital adicional que pode ser usado para expandir os negócios ou até mesmo contratar funcionários adicionais. Confira essas outras maneiras que sua empresa pode se beneficiar usando o factoring da dívida.

Oferece dinheiro rápido

Mesmo que sua pequena empresa se qualifique para um empréstimo, é provável que leve semanas para ter o dinheiro em mãos. O factoring da dívida se move muito mais rápido do que um empréstimo tradicional, com a maioria das empresas capaz de ter dinheiro em mãos em menos de 48 horas. Isso pode ser particularmente importante se você precisar de dinheiro para um assunto urgente, como cobrir a folha de pagamento.

Expande sua base de clientes

Se você hesitou em oferecer condições de crédito a seus clientes apenas por causa do tempo de retorno do pagamento, o factoring da dívida pode ajudar. Depois de vender itens para seus clientes a crédito e a empresa de fatoração de dívidas aprovar a fatura, você verá o pagamento em dias, com a empresa de fatoração de dívidas responsável por coletar o saldo. Isso permite que você expanda sua base de clientes, oferecendo-lhes condições mais favoráveis.

Possivelmente economiza seu dinheiro

Gerenciar contas a receber pode ser um trabalho de tempo integral. Se você estiver explorando a possibilidade de contratar um funcionário de contas a receber para gerenciar faturas, acompanhar clientes em atraso e iniciar processos de cobrança, poderá economizar dinheiro usando uma empresa de factoring.

Isso porque a empresa de factoring de dívida lida com todo o gerenciamento de contas a receber depois que uma fatura é criada, incluindo todo o acompanhamento e cobrança de pagamentos, o que pode custar menos do que o salário de um funcionário de contas a receber em tempo integral.

Desvantagens do factoring da dívida

Como você pode ver, as pequenas empresas podem achar vantajoso usar uma empresa de factoring de dívida. Mas também existem algumas desvantagens em contratar uma empresa de factoring que você precisa conhecer.

Não é uma opção para negócios à vista

Se o seu negócio está vendendo principalmente para clientes que pagam imediatamente, o factoring de dívida não é uma opção, uma vez que o factoring de dívida envolve o pagamento antecipado de faturas com prazos de Net 30 ou mais.

Você ainda precisa fazer uma verificação de crédito de seus clientes

O factoring da dívida não é tão simples como entregar as facturas de clientes que estão vencidas. Você ainda precisa examinar seus clientes antes de vender a eles a crédito, já que as empresas de factoring de dívidas não aceitam todas as faturas. Se seus clientes não tiverem um bom crédito, é provável que a empresa de factoring rejeite a fatura que você está tentando vender.

Outra razão pela qual você precisará verificar o crédito do seu cliente é que um cliente que paga lentamente custará mais dinheiro, pois as taxas de fatoração são calculadas com base nos dias em que a fatura permanece pendente.

Pode encobrir ineficiências nos negócios

Se o seu negócio está cronicamente com falta de dinheiro, o factoring da dívida pode ajudar no curto prazo, mas você terá que explorar o motivo pelo qual você não está gerando receita suficiente para cobrir suas despesas comerciais. Você está com excesso de pessoal? Suas vendas caíram? Você está pagando muito aluguel? Esses são problemas de longo prazo que precisam ser resolvidos. Usar o factoring da dívida fornecerá apenas uma solução de curto prazo.

Como encontrar uma empresa de factoring de dívida confiável

Existem muitas empresas de factoring de dívida por aí. Como saber qual escolher? Em primeiro lugar, você deve encontrar uma empresa respeitável que ofereça acesso a referências de clientes e cobre taxas razoáveis. Se você não sabe por onde começar, essas sugestões podem ajudar.

1. Faça uma pesquisa inicial

Há muitos recursos disponíveis on-line para ajudá-lo a começar sua busca por uma empresa de factoring de dívida. Fazer alguma pesquisa inicial pode ajudar a restringir suas escolhas. Depois de fazer isso, você pode começar a mergulhar mais fundo nas empresas restantes, incluindo sua experiência em fatoração de dívida, há quanto tempo estão no negócio e suas taxas.

2. Trabalhe com um corretor de factoring

Um corretor de factoring pode tirar um pouco da confusão de encontrar a empresa de factoring de dívida que pode ser adequada para o seu negócio. Um corretor de factoring funciona como um corretor de seguros ou de hipotecas, procurando várias opções para encontrar a empresa certa para o seu negócio. A empresa de factoring normalmente paga uma comissão ao corretor de factoring, portanto, não há taxa para você.

3. Faça muitas perguntas

Depois de encontrar uma empresa de factoring, certifique-se de fazer muitas perguntas antes de assinar um contrato. Você deseja obter respostas para o seguinte:

• Há quanto tempo eles estão no mercado
• Quais opções de fatoração eles oferecem
• Em quais setores (se houver) eles se especializam
• Quais são as taxas
• Com que rapidez você pode receber seu dinheiro
• Se exigirem mínimos mensais

Certifique-se de gastar o tempo necessário para obter as respostas para todas as suas perguntas.

4. Verifique as referências

Depois de escolher algumas empresas de factoring da dívida, certifique-se de obter referências de cada empresa e realmente ligar para essas referências.

Práticas recomendadas ao fatorar dívidas

Depois de decidir usar o factoring da dívida em sua empresa, existem algumas práticas recomendadas que você pode seguir.

1. Preste atenção à atividade de fatoração

Não entregue o controle total de suas contas a receber para a empresa de factoring de dívidas. Fique por dentro das datas de pagamento do cliente e não hesite em trazer quaisquer dúvidas ou preocupações que possa ter. Em muitos casos, pode ser um simples mal-entendido, mas já houve casos de empresas de factoring de dívidas registrando pagamentos poucos dias após o recebimento, resultando em aumento das taxas.

2. Encontre uma empresa de factoring de dívidas que funcione em seu setor

Embora muitas empresas de factoring de dívida trabalhem com várias empresas, existem alguns especialistas do setor. Se você trabalha em um campo de nicho, certifique-se de selecionar uma empresa de factoring de dívida que tenha experiência em trabalhar em seu campo.

3. Confira todas as letras miúdas antes de assinar com uma empresa

Certifique-se de ler todas as letras miúdas antes de assinar um contrato. Se esta é a primeira vez que você usa uma empresa de factoring de dívidas, tente evitar um contrato de longo prazo até ter certeza de que o processo está funcionando favoravelmente.

4. Veja o factoring da dívida como uma solução de curto prazo

Se sua empresa está sempre com pouco dinheiro, gaste algum tempo pesquisando exatamente o motivo. Embora a fatoração da dívida seja uma ótima solução de curto prazo, investigar e corrigir problemas de fluxo de caixa de longo prazo é uma necessidade.

O factoring da dívida é uma solução viável para problemas temporários de fluxo de caixa

O factoring da dívida pode fornecer uma boa solução de curto prazo para empresas que precisam de um rápido influxo de dinheiro. As taxas de factoring da dívida variam entre as empresas com custos que variam de 0,5% a 5% do total da fatura, tornando-as uma solução mais acessível do que um empréstimo.

Antes de iniciar o factoring de faturas, certifique-se de investigar uma variedade de empresas de factoring de dívidas para encontrar o ajuste perfeito para o seu negócio.