Falência - Prós e Contras, E o que isso pode fazer por você

Vivemos em um mundo onde endividar-se é visto como lugar-comum e o custo de vida significa que é fácil perder o controle de suas despesas.

Para ajudar a combater isso, mais e mais americanos estão fazendo empréstimos e cartões de crédito, acessando fluxos crescentes de crédito, e acabar com uma dívida fora de controle.

Uma das coisas mais difíceis sobre isso é quebrar o ciclo, e às vezes um rompimento limpo é a única solução.

Embora os planos e programas de reembolso possam ajudar de alguma forma, às vezes, a única solução disponível é a falência.

O que é falência?

Quando um indivíduo ou empresa não consegue pagar suas dívidas pendentes, eles podem iniciar o processo de falência.

Este processo envolve a apresentação de petição do devedor e requer a avaliação dos bens do devedor. Esses ativos podem ser usados ​​para pagar uma parte da dívida pendente e reduzir o valor total.

Quem pode se beneficiar com a falência?

A falência pode oferecer um novo começo para uma empresa ou pessoa com dívidas fora de controle.

Se não houver chance de reembolso do devedor, o credor também pode se beneficiar ao obter uma porcentagem dos ativos liquidados.

A lousa está limpa, e essa pode ser a melhor solução para aqueles que estão simplesmente caindo cada vez mais em dívidas, sem esperança de voltar a se recuperar.

Dito isto, falência não é um cartão para sair da prisão. E não é um passeio gratuito. A falência é um processo difícil e caro que pode ter um impacto de longo prazo em sua saúde financeira.

Alternativas à falência

Antes de pedir falência, considere todas as alternativas disponíveis, como consolidação de dívidas, gestão da dívida, ou liquidação de dívidas.

Esteja ciente de que existem muitas empresas e organizações especializadas em gestão de dívidas. Alguns deles cobram taxas exorbitantes que não o ajudarão a sair das dívidas mais rapidamente. Eu recomendo fortemente tentar uma opção de consolidação de dívida DIY primeiro, ou trabalhar com uma organização sem fins lucrativos.

Você também pode tentar encontrar maneiras de reestruturar ou reorganizar os pagamentos de suas dívidas. Um dos métodos mais populares de redução da dívida é a bola de neve da dívida, o que pode ajudar as pessoas a saírem das dívidas mais rapidamente.

Algumas pessoas também podem encontrar maneiras de aumentar seu fluxo de caixa para saldar dívidas. Isso pode incluir ganhar mais dinheiro, assumindo um trabalho paralelo, vendendo pertences, e outras formas criativas de arrecadar dinheiro.

A falência só deve ser uma opção depois de você ter primeiro despendido todos os esforços para manter seus pagamentos em dia.

Dito isto, a falência pode ser inevitável em algumas circunstâncias e, às vezes, está fora de seu controle.

Como funciona a falência?

Os tribunais federais são responsáveis ​​por lidar com casos de falência nos Estados Unidos.

Um juiz de falências toma a decisão final sobre se o devedor tem permissão para arquivar, e se a quitação de dívidas é permitida.

Em circunstâncias extremas, um fiduciário pode ser responsável pela administração para atuar como um representante dos bens do devedor durante o processo, e o administrador dos Estados Unidos nomeará essa pessoa.

Obtendo alta da falência

Parte do processo de falência envolve o devedor receber uma ordem de rescisão. Isso significa que eles não são mais obrigados legalmente a pagar qualquer uma das dívidas existentes nesse pedido.

O devedor fica livre do peso da dívida e significa que quaisquer credores não podem mais realizar qualquer tipo de atividade de cobrança de dívidas, incluindo o envio de cartas ou chamadas telefônicas.

Em essência, receber uma quitação isentará o devedor de qualquer responsabilidade pessoal pelas dívidas.

Os credores também têm o direito de se opor a um depósito. Os credores receberão uma notificação quando a falência for pedida em juízo e terão um certo tempo para contestar e registrar uma reclamação em juízo.

Essa ação resultará na execução de uma garantia ou na instauração de um processo adversário para ajudar a recuperar quaisquer quantias devidas.

Tipos de pedidos de falência

Ao arquivar nos Estados Unidos, sua falência se enquadrará em um dos capítulos do Código de Falências, dependendo de suas necessidades.

Capítulo 7

Isso involve liquidação de ativos , e se aplicará a quaisquer indivíduos ou empresas que tenham muito poucos, se houver, bens. O Capítulo 7 é uma escolha popular para aqueles indivíduos que procuram remover dívidas não garantidas, como contas médicas ou cartões de crédito. Os ativos podem incluir segundas residências, veículos, herança de família, incluindo coleções de selos ou moedas, e quaisquer títulos e ações. O devedor não será obrigado a pagar qualquer parte da dívida de acordo com um depósito do Capítulo 7 se não houver bens ou propriedade.

Capítulo 11

A falência do Capítulo 11 trata de empresas ou organizações individuais. Esses são geralmente apresentados por empresas, com a tentativa de organizar e reestruturar a empresa e se tornar lucrativa. Dá às empresas espaço para respirar, oferecendo uma chance de recuar, corte quaisquer custos, encontrar novas maneiras de aumentar a receita e apresentar inovações para aumentar a lucratividade.

Um dos benefícios significativos é que a empresa pode continuar com as operações do dia-a-dia, permitindo que o dinheiro seja feito ao mesmo tempo que um plano de pagamento da dívida está sendo elaborado e implementado.

O arquivamento do Capítulo 11 às vezes é feito por indivíduos, embora isso seja extremamente raro.

Capítulo 13

Capítulo 13 é um programa de reembolso de dívidas que oferece cláusulas de dívida ou planos de pagamento reduzidos. Eles estão disponíveis para pessoas que ganham muito dinheiro para se qualificarem para um depósito do Capítulo 7. Um plano de pagamento da dívida é elaborado, e isso permite que os credores sejam reembolsados, os devedores para manter suas propriedades, e uma forma acessível de lidar com a dívida.

Capítulo 15

O Capítulo 15 foi adicionado às outras opções para ajudar a lidar com casos transfronteiriços que envolvia ativos, credores, os devedores, e quaisquer outras partes envolvidas que estejam em mais de um país. É apresentado no país de origem do devedor, mas pode lidar com fronteiras múltiplas.

Outros tipos de pedidos de falência

Capítulos 7, 11, e 13 são os tipos mais comuns de falência. Outro, Capítulo 12, permite que “agricultores familiares” e “pescadores familiares” peçam falência. O capítulo 12 não exige que os agricultores familiares ou pescadores liquidem todos os bens, e fornece algumas proteções adicionais.

A rescisão de uma falência do Capítulo 7 geralmente é concedida quatro meses após o devedor ter entrado com o pedido de falência. Com qualquer outro tipo de falência, a alta ocorrerá sempre que possível.

Profissionais da falência

Existem várias vantagens em escolher a falência:

• Ajuda a eliminar quaisquer tensões e incertezas que possam surgir ao lidar com credores e fazer malabarismos com várias contas. O processo pode ser agilizado e simplificado.
• O administrador será retirado de suas mãos; depois de ter seu pedido de falência aprovado, Você receberá um administrador para cuidar de todos os pagamentos e correspondência com seus credores.
• Haverá a opção de pagar aos credores um valor inferior ao que lhes é devido
• Oferece um fim às suas aflições de dívidas; uma vez que o negócio é definido, seus credores não poderão mudar de ideia.
• Assim que a dívida for liquidada, suas dívidas podem ser canceladas, e os credores pararam de persegui-lo por qualquer dinheiro que ainda possa ser devido.
• Você está livre de suas obrigações legais para com os credores.

Contras da falência

Como com tudo, haverá desvantagens na falência, e algumas desvantagens são:

• Perda de ativos - a escolha da falência significa que você perderá quaisquer ativos de valor, incluindo sua casa. Se isso contém patrimônio, você pode ser obrigado a vender sua casa.
• Se você possui um negócio, existe o risco de que sua empresa seja vendida, e quaisquer funcionários despedidos.
• Você pode perder sua casa se estiver alugando se também estiver atrasado em quaisquer reembolsos. Alugar uma casa pode ser mais difícil, pois alguns proprietários não alugam para quem foi declarado falido.
• O processo custará dinheiro - quaisquer taxas judiciais ou serviços serão deduzidas de seus ativos.
• Se você solicitar um crédito de mais de $ 500, você deverá declarar sua situação de falência. Isso significa que você tem mais chances de ser rejeitado.
• Você deve ser franco e honesto em todas as questões financeiras e pode enfrentar acusações criminais se os examinadores descobrirem quaisquer irregularidades ou anomalias.
• Alguns cargos públicos e profissões estarão fora dos limites para você, como contabilidade e profissões jurídicas ou como se tornar um advogado. Você também será restringido e impedido de servir como administrador de qualquer fundo de pensão ou instituição de caridade.
• Você não terá permissão para ser um diretor da empresa ou negociar sob qualquer outro nome que não o seu.
• A sua falência estará disponível publicamente para qualquer pessoa que deseje descobri-la.
• Algumas dívidas não contam e não serão amortizadas. Isso pode incluir ordens judiciais, pensão alimentícia, multas, dívidas incorridas como resultado de fraude, ou quaisquer obrigações para com credores garantidos.
• Se você tem dívidas conjuntas, os credores ainda poderão exigir o pagamento da parte não falida.
• Mesmo depois de ser dispensado por falência, seus ativos ainda podem ser administrados pelo administrador judicial ou administrador judicial.
• A falência diminuirá sua classificação de crédito. Você achará muito difícil obter crédito, mesmo depois de saldadas suas dívidas. Sua classificação de crédito será afetada por sete anos.

A falência pode limpar a ficha, Mas deve ser a última opção

A falência é um processo complexo e pode ser uma maneira de indivíduos e empresas saldar suas dívidas e começar do zero.

Oferece uma chance para as empresas se reagruparem, reavalie e volte mais forte do que nunca, em vez de enfrentar a ruína financeira e ter de demitir funcionários.

Os indivíduos terão a oportunidade de reconstruir seu crédito e suas vidas, e os credores terão a chance de recuperar parte de seus custos obtendo dinheiro com os ativos liquidados do devedor.

Há considerações a serem levadas em consideração, pois você pode perder sua casa e ser forçado a desistir de bens. Mas a falência abre a porta para a liberdade financeira e a chance de começar de novo.