Capital Pessoal vs. Casa da Moeda - Qual é o Melhor Software Financeiro?

Personal Capital e Mint são duas das plataformas de serviços financeiros mais proeminentes. Ambos oferecem um serviço gratuito que oferece aos usuários ferramentas poderosas de gestão de dinheiro ou investimento para ajudar a gerenciar seus gastos, investir e muito mais. Esses dois serviços são comparados com frequência. Mas embora existam semelhanças sobrepostas entre os dois, cada um tem uma função primária diferente. Por exemplo, enquanto o Capital Pessoal é principalmente uma plataforma de gestão de investimentos, Mint.com é principalmente um aplicativo de orçamento.

Como esses dois programas oferecem um grande número de recursos robustos, Acho que são alternativas viáveis ​​ao Quicken, um dos aplicativos originais de gerenciamento de dinheiro. Na minha opinião, Quicken foi superado por estes, e outro, aplicativos de software.

Capital pessoal vs. Mint.com - quais são as semelhanças? Quais são as diferenças? Vamos comparar os dois.

O que o Capital Pessoal faz

Como observado acima, O Capital Pessoal é principalmente um serviço de gestão de investimentos. Mais de 1,4 milhão de pessoas usam o serviço para rastrear mais de US $ 350 bilhões em ativos. Eles oferecem dois serviços, a versão gratuita e um serviço premium de gerenciamento de patrimônio. Ambas as versões oferecem várias ferramentas e recursos na plataforma, mas a versão premium oferece gerenciamento ativo de investimentos, semelhante ao oferecido por robo-consultores. Não há obrigação de adesão ao serviço Personal Capital Wealth Management. Assim, você pode se inscrever para uma conta de Capital Pessoal gratuita e usar o conjunto de ferramentas on-line pelo tempo que desejar.

Aqui estão os serviços que a Personal Capital oferece:

Orçamento e gestão de fluxo de caixa

O Capital Pessoal oferece uma função de orçamento, mas quando comparado ao oferecido pela Mint, é extremamente limitado. Por exemplo, Capital Pessoal permite que você acompanhe seu fluxo de caixa, além de fornecer informações sobre seus hábitos de consumo. Também pode permitir que você visualize e analise as transações em seu orçamento, bem como para fornecer resumos mensais. Isso pode ajudá-lo a saber exatamente para onde seu dinheiro está indo a cada mês.

Você faz isso vinculando suas várias contas bancárias e cartões de crédito ao aplicativo Personal Capital. Eles fornecem um Analisador de fluxo de caixa ferramenta que permite que você estabeleça um orçamento rastreando suas receitas e despesas de todas as contas e fontes. Isso também o ajudará a pagar suas contas em dia e a controlar seus gastos. O aplicativo de gerenciamento de dinheiro irá alertá-lo sobre as próximas contas, no entanto, não há função de pagamento de contas na plataforma.

Você também pode usar o Analisador de Fluxo de Caixa para estabelecer metas de longo prazo, como planejamento de aposentadoria ou como sair de dívidas.

A função de orçamento está disponível para as versões gratuita e premium.

Gestão de Investimentos

Este serviço está disponível apenas na versão premium, e é o que a Personal Capital faz de melhor.

Onde o Capital Pessoal difere dos consultores robóticos típicos é que eles não apenas gerenciam os investimentos que você inclui no serviço, mas também atuam como agregadores de contas financeiras. Isso significa que, ao gerenciar contas de investimento específicas, A Personal Capital também considera outros investimentos que não gerencia, como um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Isso oferece uma gestão de investimento mais abrangente do que você normalmente vê em plataformas automatizadas de gestão de investimento.

O serviço de gestão de investimentos requer um mínimo de $ 25, 000 sob gestão. Quando você se inscreve no serviço, eles começam determinando sua tolerância ao risco, seus objetivos de investimento, e suas preferências pessoais. A partir desse, eles projetam uma carteira de investimentos baseada em Teoria de portfólio moderna (MPT) , o que é típico dos serviços de consultor-robô.

A carteira será alocada entre ações e títulos dos EUA, ações e títulos internacionais, e commodities. As posições são mantidas por meio de fundos de índice, mas se seu portfólio ultrapassar US $ 100, 000, eles também incluirão ações individuais.

Colheita de prejuízo fiscal (TLH). A Personal Capital oferece isso com o serviço premium de gestão de investimentos. A TLH é uma estratégia de investimento que envolve a venda de investimentos perdedores de forma a compensar os ganhos na venda das posições vencedoras. A estratégia mantém os ganhos de capital de curto prazo em um mínimo, o que minimiza sua responsabilidade fiscal.

Eles também incluem a alocação de impostos com o serviço de investimento. Este é o processo de manter vários ativos na conta com maior vantagem fiscal. Por exemplo, os ativos que geram receita de juros e dividendos provavelmente estão em planos de aposentadoria protegidos por impostos. Os ganhos de capital que geram ativos provavelmente estão em contas tributáveis, onde eles podem tirar vantagem de taxas de imposto sobre ganhos de capital de longo prazo mais baixas.

Grupo de clientes privados. Este é o serviço de investimento oferecido para pessoas físicas que investem no mínimo US $ 1 milhão na plataforma. Ele fornece uma estrutura de taxas progressivamente mais baixa, com taxas diminuindo conforme seu portfólio aumenta (veja abaixo). Private Client Group fornece serviços de investimento personalizados e planejamento patrimonial, incluindo acesso direto a um planejador financeiro certificado.

A Personal Capital também fornece certos serviços de investimento na versão gratuita.

Verificação de investimento. Esta é uma análise pessoal de sua situação financeira, incluindo uma avaliação dos riscos e oportunidades que podem estar disponíveis. Você insere todas as suas contas financeiras na plataforma, e então eles são avaliados. Capital pessoal irá sugerir alterações nessas contas, a fim de criar uma alocação ideal. (Ou faça alterações diretamente em quaisquer contas que eles administrem no serviço premium.) Você também tem um consultor pessoal com quem pode entrar em contato a qualquer momento.

Planejador de aposentadoria. Isso o ajudará a determinar se você tem ou não dinheiro suficiente para a aposentadoria. Ele permite que você determine metas de gastos, eventos de receita e valor de portfólio futuro projetado. Ele também permite que você crie cenários "e se", em que você conecta diferentes variáveis ​​para determinar qual pode ser o resultado de várias estratégias. Aqui estão mais informações sobre a ferramenta Personal Capital Retirement Planner.

Analisador 401 (k). Esta ferramenta analisa seu plano 401 (k), para determinar quais opções de investimento em seu plano têm as taxas mais baixas. Ele também faz sugestões de alocação, embora não possa realmente implementar essas mudanças, uma vez que não gerencia os planos do empregador.

Painel de capital pessoal:

Personal Capital tem um dos painéis de controle mais úteis entre os aplicativos financeiros. Quando você faz login em sua conta de Capital Pessoal, seu painel exibirá o seguinte:

• Patrimônio líquido
• Saldos de conta e transações
• Fluxo de caixa
• Gastos por conta, Categoria
• Saldos da carteira
• Relatórios de renda
• Alocações de portfólio
• Key Holdings
• Retorno de Investimento
• Principais ganhadores e perdedores
• Taxas de investimento projetadas
• Relatórios de despesas e próximas contas

Embora possa parecer muita informação, e isso é, não é opressor. As informações são fáceis de visualizar e entender, dando a você uma visão geral rápida de suas finanças sem ter que pesquisar os dados para entender sua saúde financeira e progresso atual. Informações ainda mais detalhadas estão disponíveis com alguns cliques do mouse, dando a você acesso a uma grande quantidade de informações que você pode usar para o planejamento financeiro.

O que Mint.com faz

Mint foi comprado pela Intuit, que é o criador do Quicken e do TurboTax (desde então, a Intuit vendeu o Quicken para uma empresa de private equity). Mint é uma plataforma de orçamento pessoal online, que basicamente reúne toda a sua existência financeira em um único aplicativo.

Você vincula suas contas correntes e de poupança, investimentos, contas de aposentadoria, cartões de crédito e até sua conta do PayPal para o aplicativo. Você pode então visualizar toda a sua situação financeira em uma plataforma. É um dos aplicativos de orçamento mais populares disponíveis.

Orçamentação

É por isso que o Mint é mais conhecido, e o que ele faz de melhor. O que também é bom saber - já que eles têm todas as informações de sua conta reunidas em um só lugar - é que essas informações são apresentadas como "somente leitura". Isso significa que embora você possa acessar as informações por conta própria, O Mint não tem controle sobre nenhuma das contas incluídas.

A plataforma categoriza todas as suas atividades financeiras nas várias contas. Eles têm ambas as categorias padrão, bem como a capacidade de personalizá-los de uma forma que funcione melhor para você.

Com todas as suas informações financeiras agregadas na plataforma, O Mint pode categorizar e resumir sua atividade. Você pode então criar um orçamento, Isso permitirá que você compare sua atividade real com as metas de gastos predeterminadas que você definiu. O Mint pode até comparar seus gastos em cada categoria de orçamento com as médias nacionais.

A plataforma também fornecerá alertas para que você saiba quando as contas estão vencendo, ou mesmo quando você corre o risco de ultrapassar os limites de um cartão de crédito ou linha de crédito. Você pode até programar o pagamento de contas com antecedência para se certificar de que nunca se atrasará.

Mint Goals. Esta ferramenta o ajudará a criar metas em seu perfil financeiro. Por exemplo, você pode estabelecer metas, como sair de dívidas, ou economizando dinheiro para fins específicos. Assim que as metas forem estabelecidas, a ferramenta acompanhará seu progresso.

Uma das ferramentas pelas quais o Mint é mais conhecido é sua capacidade de analisar ofertas financeiras. Por exemplo, O Mint pode lhe dizer onde obter as maiores taxas de juros na poupança, ou as taxas mais baixas em cartões de crédito. Eles também podem dizer onde você encontrará as taxas de investimento mais baixas, ou onde estão os melhores negócios de seguro e rollover IRA.

Monitoramento de Crédito

Este é um serviço que a Mint oferece, mas a Personal Capital não. O Mint não apenas fornecerá sua pontuação de crédito grátis, eles também darão sugestões de como você pode melhorar essa pontuação. O serviço também fornecerá alertas de monitoramento de crédito caso alguma conta mostre atividade suspeita. Ele também o informará sempre que a Equifax receber novas informações de crédito dos vários credores com os quais você negocia.

Um dos aspectos mais atraentes do serviço de monitoramento de crédito da Mint é que eles não exigem que você forneça informações de cartão de crédito para ter acesso ao serviço. É realmente grátis, e você não precisa fornecer nenhum tipo de informação de pagamento.

Gestão de Investimento Limitada

A Casa da Moeda é muito limitada quando se trata de investimentos. Na verdade, a plataforma nem oferece serviço de gestão de investimentos, comparável ao do Capital Pessoal.

O Mint permite que você acompanhe suas contas de investimento, bem como resumi-los no aplicativo. Nenhum conselho de investimento é fornecido, nem há nenhuma das ferramentas de investimento oferecidas pela Personal Capital.

Contudo, há um serviço de investimento que eles fornecem, e essa é a análise de taxas. O aplicativo pode destacar taxas que podem estar ocultas nas declarações de investimento. Isso pode incluir taxas de consultoria, taxas de transação, e taxas 401 (k). Mas na verdade, este serviço por si só é insuficiente para justificar o uso do Mint na gestão de seus investimentos. Não é apenas sobre o que o Mint trata.

Taxas - Capital Pessoal vs. Mint.com

É importante ter certeza de que você está comparando maçãs com maçãs ao considerar as taxas. O uso do Mint.com é gratuito, e Personal Capital oferece dois níveis de serviço:um é totalmente gratuito para usar, e a outra cobra uma taxa de gestão de investimentos com base no total de ativos sob gestão.

A Mint não oferece um serviço de gestão de investimento comparável, então comparar taxas é realmente uma comparação entre maçãs e laranjas. Em vez de, você precisa considerar o valor total que os aplicativos e serviços oferecem a você.

Taxas de Mint.com - O Mint fornece seu aplicativo de orçamento gratuitamente.

Taxas de capital pessoal - A Personal Capital tem uma versão gratuita (online e móvel) e uma versão paga - o serviço Wealth Management.

Aqui está a estrutura de taxas para o serviço Personal Capital Wealth Management:

• 0,89% do primeiro $ 1 milhão sob gestão
• 0,79% dos próximos $ 2 milhões (até $ 3 milhões)
• 0,69% dos próximos $ 2 milhões (até $ 5 milhões)
• 0,59% dos próximos $ 5 milhões (até $ 10 milhões)
• 0,49% sobre saldos acima de $ 10 milhões

A estrutura de taxas da Personal Capital é um pouco mais alta do que você pagará por outras plataformas automatizadas de gerenciamento de investimento - a.k.a., robo-conselheiros . Mas ao mesmo tempo, a taxa inclui tudo. Eles não cobram taxas adicionais, como comissões e outras taxas de investimento.

Além disso, O Capital Pessoal agregará contas de investimento que não estão incluídas no serviço de gestão de fortunas. Por exemplo, O Capital Pessoal incluirá seus ativos do plano 401 (k) em suas alocações de portfólio, mas eles não cobrarão uma taxa por este serviço. A estrutura de taxas se aplica apenas aos ativos reais que você administra pelo serviço.

Mint vs. Capital Pessoal - A melhor escolha é ...

Na verdade, ambos! O Mint é um aplicativo de orçamento muito forte. Se você está procurando principalmente por software de orçamento, você não pode dar errado com isso. E o fato de o serviço ser totalmente gratuito significa que você deve pelo menos tentar.

Personal Capital também apresenta uma ferramenta de orçamento robusta, então o PC é uma ótima escolha para quem deseja controlar seu orçamento doméstico, ao mesmo tempo que gerencia os investimentos, rastreando o patrimônio líquido, e lidar com outras tarefas financeiras.

Se a gestão de investimentos é seu objetivo principal, então o Capital Pessoal é a escolha óbvia. Você também pode obter muitos dos serviços de investimento nesta plataforma gratuitamente. A ferramenta de alocação de ativos é incrivelmente valiosa para investidores DIY, e está incluído na versão online gratuita do Personal Capital.

Se você optar por uma abordagem de investimento mais direta, você pode optar pelo serviço de Gestão de Patrimônio da Personal capital e deixar que a Personal Capital gerencie seus investimentos para você. A plataforma deles facilita o gerenciamento de tudo, ou você pode entregar uma parte de seu portfólio e eles podem tomar decisões de investimento com base em sua tolerância ao risco e entradas, bem como outras contas de investimento, como o seu 401k, em consideração.

Veredito: Você pode usar Mint.com ou Capital Pessoal, dependendo de suas próprias necessidades, ou você pode usar os dois aplicativos. Não há conflito real aqui, uma vez que cada um oferece sua própria especialização.

Visite estes sites para obter mais informações ou para se inscrever para uma conta gratuita:

• Inscreva-se no Mint.com
• Cadastre-se para Capital Pessoal

Você também pode ler nossa Revisão do Capital Pessoal para obter informações mais detalhadas sobre o Capital Pessoal.