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Como o casamento afeta seus impostos - e como você pode eliminar o sofrimento de preencher sua declaração de imposto de renda

Você se casou recentemente? Se então, Parabéns! Casar é um dos maiores eventos da vida. Também requer muito tempo e esforço para mesclar perfeitamente duas famílias em uma. Embora eu não possa ajudá-lo a decidir onde morar, como decorar, e qual cor pintar as paredes, Posso ajudá-lo a entender melhor como o casamento afeta sua situação fiscal. Também abordaremos algumas das etapas que você deve seguir depois de se casar para começar a trilhar o caminho financeiro certo para que possa se concentrar no que é mais importante - sua família!

Passos financeiros a tomar após o casamento

Uma das primeiras coisas que você deve fazer é atualizar todas as suas contas e perfis. Isso é especialmente verdadeiro se um de vocês decidir mudar seu nome. Aqui estão alguns lugares comuns em que você precisará atualizar suas informações para refletir seu estado civil (e mudança de nome, se aplicável):

  • Administração da Segurança Social :Atualize seu nome, Estado civil, Morada, e solicitar um novo Cartão de Previdência Social.
  • Receita Federal :Envie o Formulário 8822, Mudança de endereço . Isso garante que o IRS tenha suas informações de contato atuais.
  • Outras agências governamentais :Atualize as informações da sua carteira de motorista, registro eleitoral, encaminhar correspondência nos correios, entre em contato com a agência tributária do seu estado, e faça outras atualizações conforme necessário.
  • Informação de emprego: Revise e atualize seu status de retenção W-4, apólices de seguro através de seu empregador, e outros documentos de Recursos Humanos.
  • Contas bancárias e financeiras: Decida se deseja ter contas financeiras conjuntas ou separadas. Atualize suas informações de acordo.

Depois de fazer essas alterações, você pode se concentrar na próxima etapa - completar sua primeira declaração de imposto de renda como um casal. Espere algumas mudanças!

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Como o casamento afeta sua declaração de impostos

O IRS considera um casal casado se o seu casamento ocorreu até 31 de dezembro do ano fiscal. Isso é importante porque ser casado pode afetar a forma como você arquiva seus impostos.

Após o casamento, agora você pode optar por apresentar a Declaração de Casado em Conjunto ou a Declaração de Casado Separadamente. A maioria das pessoas acha que Married Filing Jointly oferece uma obrigação tributária mais baixa. Contudo, algumas pessoas acham que preencher a declaração de imposto de renda como Married Filing Separately lhes dá um retorno melhor.

Eu adoraria dizer que existe uma regra geral para determinar qual é o melhor para a sua situação, mas você realmente deve considerar todos os aspectos de seu retorno antes de decidir como arquivar. Isso inclui considerar fatores como deduções fiscais e créditos, se você especifica suas deduções, participação na conta de aposentadoria, e outros fatores.

Muitas pessoas acham melhor fazer o retorno dos dois lados e escolher o método mais favorável. Agradecidamente, muitos programas de software executam os cálculos automaticamente para você.

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O casamento pode ter um impacto sério em suas contribuições para o IRA

O casamento não deve afetar a maioria das contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador, como um 401k. Mas pode afetar suas contribuições para o IRA.

Começar com, você precisa ter ganho renda para financiar um IRA. Resumidamente, isso significa que se você não trabalhar, você não pode abrir ou contribuir para um IRA. Mas há uma boa notícia:o casamento abre a porta para um cônjuge que não trabalha contribuir para seu próprio IRA se certas condições forem atendidas. Pontuação!

Você pode fazer uma contribuição cônjuge para IRA se:

  • Você é casado arquivando em conjunto
  • O IRA é realizado em nome do cônjuge que não trabalha
  • O cônjuge que trabalha deve ter ganho uma renda que exceda o valor das contribuições
  • O cônjuge não trabalhador deve ter menos de 70 anos e meio no ano da contribuição, se estiver contribuindo com um IRA tradicional. Não há exigência de idade para um Roth IRA.

E se ambos os cônjuges já estiverem trabalhando?

É bom saber o que foi dito acima, mesmo que não se aplique a você no momento. Será útil se sua família se tornar uma família com apenas uma renda no futuro. Mas casar ainda pode afetar sua capacidade de contribuir para um IRA, mesmo se ambos os cônjuges estiverem trabalhando. Roth e IRAs tradicionais têm limites de contribuição com base na renda bruta ajustada do contribuinte (MAGI). Esses limites afetam quem está qualificado para participar desses planos. Por exemplo:

Limites de renda IRA tradicionais para deduções:

Limites de dedução IRA tradicionais de 2022

Se o seu status de arquivamento for ... 		E seu AGI modificado é ... Então você pode tomar ...
Solteiro ou chefe de família $ 68, 000 ou menos uma dedução total até o valor do seu limite de contribuição.
mais de $ 68, 000, mas menos de $ 78, 000 uma dedução parcial.
$ 78, 000 ou mais sem dedução.
Arquivamento casado em conjunto ou viúva qualificada (er) $ 109, 000 ou menos uma dedução total até o valor do seu limite de contribuição.
mais de $ 109, 000, mas menos de $ 129, 000 uma dedução parcial.
$ 129, 000 ou mais sem dedução.
Arquivamento de Casado Separadamente menos de $ 10, 000 uma dedução parcial.
$ 10, 000 ou mais sem dedução.
Se você arquivar separadamente e não morar com seu cônjuge em qualquer época do ano, sua dedução IRA é determinada sob o status de depósito "Único".
  • Arquivo único ou chefe de família: As contribuições são totalmente dedutíveis com um MAGI abaixo de $ 68, 000. As eliminações graduais começam com uma renda acima de $ 68, 001. As deduções não são elegíveis com renda acima de $ 78, 000
  • Arquivamento de casado em conjunto: As contribuições são totalmente dedutíveis com um MAGI abaixo de $ 109, 000. As eliminações graduais começam com uma renda acima de $ 109, 001. As deduções não são elegíveis com renda acima de $ 129, 000
  • Arquivamento de casado separadamente: As contribuições dedutíveis começam a ser eliminadas com MAGI de $ 0, e estão completamente descontinuados quando o MAGI ultrapassa US $ 10, 000

Limites de renda Roth IRA para elegibilidade:

2022 Roth IRA Income Limits

Se o seu status de arquivamento for ... 		E seu AGI modificado é ... Então você pode contribuir ...
Arquivamento casado em conjunto ou viúva qualificada (er) $ 204, 000 ou menos até o limite
mais de $ 204, 000, mas menos de $ 214, 000 uma quantidade reduzida
$ 214, 000 ou mais Zero.
Arquivamento de casado separadamente e você morou com seu cônjuge em qualquer época do ano menos de $ 10, 000 uma quantidade reduzida
$ 10, 000 ou mais Zero.
Solteiro, Chefe de família, ou Casado Arquivado em Separado e Você Não Morou com Seu Cônjuge em Qualquer Momento Durante o Ano $ 129, 000 ou menos até o limite
mais de $ 129, 000, mas menos de $ 144, 000 uma quantidade reduzida
$ 144, 000 ou mais Zero.
  • Arquivo único ou chefe de família: Elegibilidade total para MAGI abaixo de $ 129, 000. As eliminações graduais começam acima de $ 129, 001. Inelegível com renda acima de $ 144, 000
  • Arquivamento de casado em conjunto: Elegibilidade total para MAGI abaixo de $ 204, 000. As eliminações graduais começam acima de $ 204, 001. Inelegível com renda acima de $ 214, 000
  • Arquivamento de casado separadamente: As contribuições permitidas começam a ser eliminadas com MAGI de $ 0, e estão completamente descontinuados quando o MAGI ultrapassa US $ 10, 000

Certifique-se de levar em consideração sua renda conjunta antes de contribuir para um IRA.

O casamento pode afetar suas contribuições para o seguro saúde e a conta poupança.

Suas opções de seguro saúde podem mudar depois que você se casar. Por exemplo, você não tem mais direito a ser coberto pela apólice de seguro saúde de seus pais depois de casado. Portanto, você precisará encontrar um novo plano de seguro saúde se já estava usando a apólice de seus pais. Se você já tinha seu próprio plano, então é uma boa ideia combinar seguro saúde. Você pode descobrir que pode economizar dinheiro agrupando as apólices de seguro saúde do cônjuge com o plano mais favorável.

Contas de poupança de saúde (HSAs) são outro fator. Os HSAs oferecem várias vantagens fiscais excelentes. As contribuições são dedutíveis de impostos (ou antes dos impostos, se feitas por meio de deduções na folha de pagamento). Os juros ganhos são isentos de impostos, e você pode fazer retiradas isentas de impostos para despesas médicas qualificadas. Qualificar, você precisa ter um plano de saúde com franquia elevada. E, como você deve ter adivinhado, existem limites anuais de contribuição de HSA:

  • Limite de contribuição individual HSA:$ 3, 650
  • Limite de contribuição da família HSA:US $ 7, 300

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Se você foi casado recentemente, você já tem o suficiente no seu prato. Não se estresse com os impostos. Procure uma fonte confiável, como o Bloco H&R. Eles oferecem uma ampla gama de programas de software de preparação de impostos para atender às suas necessidades específicas. E dependendo da sua situação fiscal, você pode se qualificar para declarar seus impostos sem pagar nada com o novo produto online da H&R Block, Mais Zero.

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