Como Proteger Seu Dinheiro de Ações Judiciais e Outros Recursos Legais

Talvez a maior tragédia financeira individual seja a acumulação de um patrimônio líquido substancial, apenas para tê-lo apreendido como parte de uma ação legal contra você. Todos os seus bens suados vão direto para o ralo em uma única decisão judicial. Mas você pode aprender como proteger seu dinheiro de ações judiciais e outras apreensões legais. Você só precisa usar algumas das estratégias certas para que isso aconteça.

Tente usá-los para proteger seus ativos.

Manter a cobertura de seguro adequada

O seguro é a sua primeira e melhor defesa contra ações judiciais e reivindicações legais porque existe principalmente para esse fim. Isso cria uma camada de isolamento financeiro entre você e uma reclamação por danos.

Certifique-se de ter cobertura adequada em relação aos proprietários, auto, vida, saúde, e, especialmente, seguros empresariais. "Adequado" não se refere à cobertura mínima exigida pelo governo, mas sim uma quantidade de cobertura que é suficiente para proteger o nível de ativos que você possui. É triste dizer, mas você deve considerar a possibilidade de uma ação judicial ao definir seus limites de cobertura.

Além dessas apólices de seguro mais comuns, você também pode considerar seriamente a obtenção de cobertura guarda-chuva. Este é um tipo de passageiro que oferece cobertura adicional no caso de suas apólices de seguro regulares se mostrarem insuficientes para o desafio que você está enfrentando.

A cobertura é relativamente barata e pode ter um valor de face de até $ 5 milhões. No caso de uma reclamação legal exceder a cobertura máxima que você tem sob outra apólice de seguro, a cobertura guarda-chuva pagará a diferença. Isso pode ser o suficiente para evitar que um reclamante vá atrás de seus ativos financeiros, e até mesmo sua casa ou empresa.

Incorpore seu negócio

Se você é autônomo, então você pode precisar considerar transformar sua empresa em uma entidade legal distinta, assim, seus bens pessoais estarão protegidos em caso de ação judicial.

Incorporar sua empresa é uma maneira de fazer isso. Debaixo de corporação, seus bens pessoais estarão protegidos no caso de uma ação contra sua empresa.

A outra alternativa é configurar um sociedade de responsabilidade limitada, mais comumente conhecido como LLC. Isso pode proteger seus ativos pessoais de ações contra sua empresa, da mesma forma que uma empresa o faz. A vantagem, Contudo, é que uma LLC tem menos restrições do que uma corporação, é por isso que eles se tornaram uma forma tão popular de propriedade empresarial.

Uma vez que é mais provável que uma ação legal venha contra sua empresa do que contra você pessoalmente, a criação de uma corporação ou LLC é uma excelente linha de defesa.

Contas de aposentadoria

Planos de aposentadoria qualificados não são apenas uma excelente maneira de economizar dinheiro para a aposentadoria e acumular uma grande base de ativos. Eles também podem proteger seu dinheiro de ações judiciais e credores.

Em geral, ativos mantidos em um plano de aposentadoria qualificado, como um IRA ou 401 (k), estão protegidos de ação legal, incluindo um pedido de falência. As leis variam de estado para estado, mas os tribunais geralmente sustentam que os planos de aposentadoria estão fora do alcance dos reclamantes e credores.

Configurar uma relação de confiança

Este é provavelmente o melhor passo que você pode tomar para proteger sua riqueza, principalmente se você tiver um patrimônio líquido substancial. Não é possível colocar todo o seu patrimônio em planos de aposentadoria qualificados ou mesmo necessariamente protegê-lo por meio de seguro. Um trust é uma forma de proteger tudo o mais que você possui.

Você pode configurar um confiança irrevogável que protegerá seus ativos de contestações jurídicas e reivindicações de credores. Isso às vezes é chamado de confiança viva, ou um confiança inter vivos, uma vez que é criado enquanto você ainda está vivo.

Uma relação de confiança irrevogável como três disposições principais:

1. Não pode ser alterado ou cancelado por você,
2. O trust deve ter um administrador separado, e não pode ser controlado por você, e
3. Deve apresentar sua própria declaração de imposto de renda.

Um trust irrevogável cria efetivamente uma entidade legal totalmente separada e distinta. Ele afasta a propriedade e o controle de seus ativos de você pessoalmente e os coloca sob o controle do próprio truste. Quaisquer ativos mantidos no trust estão isentos de reclamações por parte dos reclamantes ou credores. Isso pode até incluir apólices de seguro de vida mantidas dentro de um trust.

Há também o que é conhecido como confiança revogável. Apesar da semelhança nos nomes, um fideicomisso revogável não oferece um nível de proteção legal semelhante ao que você teria com um fideicomisso irrevogável. Dentro de uma relação de confiança revogável, você mantém o controle sobre os ativos dentro do trust. Você também pode alterar ou até mesmo cancelar o trust, e ter a receita fluindo para você pessoalmente.

Os tribunais geralmente sustentam que, uma vez que você mantém controle efetivo sobre os ativos de um truste, que eles são parte de sua riqueza pessoal, e como tal, eles podem ser incluídos em uma ação judicial ou mesmo em reivindicações de credores.

Se seus ativos estão crescendo, e certamente, se você tiver um patrimônio líquido superior a US $ 100, 000, você deve estar pensando em como proteger seu dinheiro de ações judiciais e outras apreensões legais. Use as estratégias neste artigo, e dê uma boa olhada em como estabelecer um trust irrevogável.

Observação: As leis variam de acordo com o local. Este artigo destina-se apenas a fornecer uma visão geral ampla. É sempre recomendável consultar um advogado ou outro especialista jurídico para obter informações mais específicas ou para ajudá-lo a construir as melhores estratégias de proteção de ativos.