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Uma espiada nos bastidores:ferramentas de gerenciamento de dinheiro, Programas, e serviços que usamos

Quais são os melhores programas de software financeiro, contas bancárias e de investimento, produtos, e serviços?

Essa é uma pergunta difícil de responder. Não existe uma abordagem única para todas as finanças pessoais; o que funciona para uma pessoa pode não funcionar para outra. Algumas pessoas têm necessidades altamente específicas e especializadas, e outros preferem uma abordagem minimalista. Este artigo mostrará alguns dos produtos e serviços que eu e minha esposa usamos para administrar nosso dinheiro. Este artigo explica como administramos nosso dinheiro diariamente.

Como administramos nosso dinheiro - produtos e serviços que usamos

Antes de entrarmos nos detalhes de como gerenciamos nosso dinheiro, Gostaria de afirmar que nem todos esses produtos ou serviços atenderão às suas necessidades. Certifique-se de pesquisar suas opções e tomar decisões com base em suas necessidades.

Software financeiro e ferramentas de gerenciamento de dinheiro

O melhor lugar para começar é com a ferramenta de software financeiro que usamos para rastrear nosso orçamento, renda, gastos, contas, e patrimônio líquido. Esta é nossa base para monitorar nossas contas financeiras. Esses aplicativos financeiros vêm basicamente em dois sabores:gratuitos e não gratuitos. (Eu diria premium, mas isso implicaria que os aplicativos gratuitos não eram tão robustos quanto os aplicativos pagos, o que nem sempre é o caso!).

Melhores aplicativos financeiros gratuitos

Meu aplicativo de gerenciamento de dinheiro favorito (pago ou gratuito) é uma ferramenta online gratuita chamada Capital Pessoal, o que ajuda você a ver todas as suas contas financeiras em um só lugar. Com ele você pode visualizar seu banco, investimento, e contas de cartão de crédito em um painel.

Você pode usar o Capital Pessoal para orçar e gerenciar seus gastos, mas mais importante, você pode usá-lo para ter uma visão geral de nível superior de seus investimentos. O melhor recurso (além de ser gratuito!) É a capacidade de ver sua alocação geral de ativos em todas as suas contas vinculadas. Isso facilita o gerenciamento de uma grande carteira de investimentos.

Acho que o Personal Capital é mais robusto, alternativa online para Quicken. É mais fácil de usar, e funciona em todas as plataformas (eu usei anteriormente Quicken no Mac, e descobri que tem muitos bugs).

Você pode ler nossa análise completa do Capital Pessoal aqui.

Opções alternativas para Capital Pessoal :O Capital Pessoal cobre a maioria das necessidades financeiras. Mas existem outros excelentes programas de software e aplicativos que valem a pena sua consideração. Outra boa opção para gerenciar seu dinheiro é Mint.com, um sistema de gerenciamento de dinheiro online gratuito que oferece muitos recursos semelhantes ao Capital Pessoal. Minha esposa e eu usamos o Mint.com por vários anos. É uma das principais ferramentas de orçamento online gratuitas e se destaca em orçamentos, monitorando suas contas financeiras, e revisando sua pontuação de crédito. Contudo, Mint.com é menos robusto quando se trata de rastrear investimentos. Se você está procurando uma ferramenta gratuita de gerenciamento de dinheiro, suas melhores opções são provavelmente Personal Capital e Mint.com.

O que é melhor - Capital Pessoal ou Mint.com? Aqui está o rápido e sujo:Mint.com é excelente em orçamentos, e faz bem em quase todo o resto, com exceção de investimento. Capital Pessoal é a melhor ferramenta de investimento gratuita que existe, de longe. E faz um ótimo trabalho em muitas outras tarefas. Este artigo compara Personal Capital e Mint para uma revisão mais aprofundada. Mas, uma vez que ambos são gratuitos, não custa experimentar os dois e ver qual você prefere.

Capital Pessoal e Casa da Moeda não são as únicas boas opções. Aqui está uma lista de mais ferramentas gratuitas de gestão financeira. Abaixo, listamos alguns dos aplicativos mais bem pagos. Muitos dos aplicativos pagos são ótimas ferramentas, mas você pode descobrir que não precisa gastar dinheiro para obter os resultados de que precisa.

Melhores aplicativos financeiros pagos

Como estamos nos concentrando nos serviços financeiros que usamos, Vou ser breve. Eu usei o Quicken anteriormente para gerenciar nossas finanças. Quicken é um dos programas de gerenciamento de dinheiro mais robustos que existe. Ele tem a capacidade de rastrear, categorizar, e analisar suas receitas e despesas, contas financeiras, investimentos, e dependendo de qual versão você usa, custos de saúde, propriedades de aluguel, um negócio, e mais. Existem duas grandes desvantagens para Quicken:1) é um programa de desktop que o conecta a um computador, e 2) tem uma curva de aprendizado bastante acentuada. Parei de usar o Quicken em favor do Mint.com, e depois, Capital Pessoal.

Outras soluções de software de gerenciamento de dinheiro pago:

  • Você precisa de um orçamento (YNAB):excelente para criar um orçamento
  • Você precisa de uma comparação de orçamento e Quicken. Orçamentação vs. gestão de dinheiro total.
  • Mvelopes:sistema de software de orçamento de envelope.

Bancos - Poupança e contas correntes

Minha esposa e eu usamos principalmente duas contas de poupança e contas correntes, embora eu tenha realmente aberto algumas contas de poupança no processo de escrever revisões de contas de poupança e abrir novas contas para bônus de inscrição (o que posso dizer, Eu gosto de dinheiro grátis!).

Contas bancárias pessoais

Usamos principalmente USAA para nossos serviços bancários, que é uma instituição que limita a adesão a membros militares (antigos ou presentes) e suas famílias. As taxas de juros do USAA nem sempre são as mais altas, mas o atendimento ao cliente e outros recursos são ótimos. USAA também oferece investimentos, serviços de planejamento financeiro, e vários tipos de seguro, incluindo veículos, proprietários de casas, vida, e mais.

Também usamos o Capital One 360 ​​e recentemente abri uma conta poupança no Discover Bank para aproveitar suas altas taxas de juros. A perseguição de taxas não é algo que eu gosto de fazer, portanto, procuro uma mistura de altas taxas de juros e outros recursos interessantes. Também tenho um banco local para minha conta corrente comercial.

Outras opções de economia / verificação:

  • Aqui está uma lista de alguns dos melhores bancos online e as mais altas taxas de juros de CD.
  • Contas correntes gratuitas.
  • Ofertas de bônus bancários - ganhe um bônus de inscrição ao abrir uma nova conta poupança ou conta corrente. (Confira o bônus de verificação do Chase Bank, que está entre as mais altas do país).
  • Certifique-se de verificar com as cooperativas de crédito locais, que geralmente têm melhores taxas de juros e serviços do que muitos bancos.

Contas bancárias empresariais

Também tenho uma pequena empresa, então preciso de uma conta bancária empresarial. Cada empresa tem necessidades diferentes, então só posso compartilhar o que funciona para mim. Abri uma conta em um banco comercial local para fazer depósitos e visitar a agência quando necessário. Confira Chase Business Checking, que tem grande presença nacional e oferece diversas opções para negócios de diversos portes.

Eu também abri uma conta de poupança Capital One Spark Business. Eles não têm uma filial local onde eu moro, mas oferecem excelentes taxas de juros (muito mais altas do que a maioria das contas comerciais). Isso tornou agradável abrir como uma conta secundária. Seria uma ótima conta principal se você tiver filiais em sua área.

Você pode ler mais sobre como organizamos nossas finanças para pequenas empresas.

Serviços de Investimento

É aqui que estamos um pouco fragmentados. Minha esposa e eu atualmente temos nossos investimentos espalhados por várias contas em várias empresas. Já trabalhei na consolidação de nossas contas financeiras para reduzir as despesas gerais e simplificar o gerenciamento.

Atualmente, temos uma conta no Vanguard que mantém IRAs, um rollover de 401K, investimentos tributáveis, e nosso Solo 401K da minha pequena empresa. Minha esposa e eu temos Roth IRAs com USAA (podemos transferi-los para o Vanguard no futuro para consolidar ainda mais nossas contas), e eu tenho uma conta do Thrift Savings Plan (TSP) dos meus dias no exército. Minha esposa também tem uma conta no TSP. Também usamos nossa HSA como um veículo de investimento, que é uma maneira poderosa de investir. Essa conta é mantida com TD Ameritrade.

Como se não bastasse, Eu tenho uma conta de corretora ativa na Ally Invest (pervemente conhecida como TradeKing). O objetivo de longo prazo é consolidar o máximo possível sob um ou dois telhados, tornando a alocação de ativos e gestão de dinheiro muito mais fácil para nós.

Outras opções / recursos de investimento

  • Compare os melhores corretores online.
  • Melhores lugares para abrir um IRA:de casas de fundos mútuos como Vanguard ou Fidelity, para descontar corretores, e mais
  • Melhores lugares para abrir uma conta poupança Coverdell Education.

Cartões de crédito

Minha esposa e eu usamos cartões de crédito de recompensa em quase todas as compras e pagamos todos os meses. Os cartões de crédito têm muitos benefícios quando usados ​​corretamente, incluindo proteção ao comprador, proteção contra fraude, recompensas em dinheiro, e mais. Mas eu não recomendo o uso de cartões de crédito se você não pagar todos os meses.

Atualmente, uso um Chase Freedom® e o Blue Cash Preferred da American Express para a maioria das compras e minha esposa tem um cartão Discover® More® e Discover Open Road, um dos principais cartões de recompensas de gás no mercado. Esses cartões oferecem algumas das melhores recompensas em dinheiro disponíveis atualmente e são apresentados em uma lista dos melhores cartões de crédito de recompensas em dinheiro e pontos. Eu também uso um cartão de crédito empresarial para minhas compras em pequenas empresas - aqui está uma lista de alguns cartões de crédito empresariais apresentados.

Existem cartões de crédito para cada necessidade ou desejo, com novos cartões indo e vindo a cada mês. Minha recomendação é encontrar um ou dois cartões que você possa usar para a maioria de suas compras e ficar com eles. Certifique-se de pagar integralmente a cada mês para evitar juros e taxas associadas.

Carro, Casa, e seguro de vida

Atualmente, temos quase todos os nossos seguros através da USAA, incluindo nosso seguro automóvel e seguro residencial. Uma ou duas vezes por ano, vou às compras para prêmios mais baixos de seguro automóvel, mas não consegui vencer o USAA. Na verdade, Recentemente, recebi citações de um agente independente que me disse que não poderia chegar a algumas centenas de dólares de nossas taxas atuais. As taxas de seguro variam com base em muitos fatores, então compre ao redor.

Recursos adicionais de seguro:

  • Quanto seguro de vida você deve comprar ?.
  • Economize dinheiro nas taxas de seguro do seu proprietário.

Plano de saúde

Eu trabalho por conta própria, então, mudamos de um plano de seguro de saúde em grupo para um plano de seguro individual quando deixei meu trabalho diário (compare o seguro de saúde em grupo e individual). Conseguimos economizar algumas centenas de dólares por mês com a troca. Usamos eHealthInsurance.com para encontrar nosso plano de seguro saúde individual. Novamente, planos, preços, e a disponibilidade tem muitas variáveis, então pesquise as suas necessidades de seguro saúde.

Personalize o seu próprio sistema financeiro

Estes são os produtos e serviços que descobrimos que funcionam melhor para nós. Existem muitos produtos excelentes, Serviços, e instituições financeiras que são tão boas ou melhores do que as que estamos usando, e há outros que não oferecem tanto. Eu recomendo definir suas necessidades e buscar os melhores produtos e serviços que irão ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Em seguida, personalize seu plano financeiro de acordo com suas necessidades.

Eu perdi alguma coisa? Se houver outros produtos ou serviços que perdi, sinta-se à vontade para adicionar um comentário e eu irei abordá-lo na seção de comentários ou adicioná-lo a este artigo.

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