Você deve comprar uma casa ou investir?

O caminho para a aposentadoria e independência financeira geralmente envolve a compra de uma casa e o investimento para a aposentadoria e o futuro. Mas, e se você tivesse que escolher?

William Cowie me fez essa pergunta recentemente e perguntou que caminho eu tomaria para a independência financeira, se tivesse a opção. Minha resposta:eu investiria no futuro e abriria mão da casa em um minuto de Nova York. Vamos ver por que acho que isso faz sentido.

Desempenho ao longo do tempo - 1940 até o presente

Através da história, os preços da habitação subiram ao longo do tempo. Por causa disso, tanto os investidores imobiliários quanto os proprietários construíram riqueza com facilidade, acumulando capital em suas casas e propriedades.

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De acordo com as estimativas do U.S. Census Bureau, os valores médios das moradias quase quadruplicaram no período de 60 anos desde o primeiro censo habitacional em 1940, ajustado pela inflação. Para dar um exemplo, a $ 30, 600 casas em 1940 valeriam aproximadamente US $ 119, 600 no ano de 2000.

Desde 2000, a valorização dos preços das casas desacelerou consideravelmente, com 2007 a 2011, na verdade, enviando os valores das casas para baixo. Mas o que acontece, deve subir, direito? Só durante 2014, valores de habitação aumentaram nacionalmente em 6,84 por cento, 5,52 por cento, e 4,55 por cento nos três primeiros trimestres.

Aonde estou querendo chegar? Mesmo que o setor imobiliário cresça e desmorone com o tempo, os preços das moradias apresentam tendência consistente de alta. E os proprietários que chegam na hora certa podem, às vezes, acumular muita riqueza simplesmente comprando a casa certa e ficando onde estão.

Mas é o seguinte. O mercado imobiliário não é a única maneira de construir riqueza; investir de forma consistente é a chave para enriquecer. O retorno total do S&P 500 de 1940 a 2015 é 1104,268 por cento, o que resulta em um retorno anualizado de 7,42%.

Vamos imaginar por um momento que alguém optou por investir $ 30, 600 em 1940 e simplesmente deixá-lo lá. Depois de ganhar juros compostos a uma taxa de 7,42 por cento por 60 anos, eles teriam $ 2, 243, 005,35!

A Matemática Pessoal Favorece o Investimento

Obviamente, isso é uma simplificação exagerada. Afinal, o típico caçador de casas em 1940 provavelmente não teria US $ 30, 600 dispostos a investir, além disso, eles precisavam de um lugar para morar! Ainda, ilustra o poder dos juros compostos, uma das muitas maravilhas do mundo.

Mas há outras razões pelas quais eu pessoalmente acho que o investimento em ações e títulos deveria ter preferência sobre a compra de uma casa, se você tivesse que escolher.

• Reparos e manutenção
  Parece que poucas pessoas levam em consideração o custo dos reparos e da manutenção ao comprar uma casa. Você não só precisa manter o lugar em boa forma, mas você também será responsável por fazer grandes atualizações que podem custar muito dinheiro - coisas como um novo sistema HVAC, um novo telhado, e a substituição de aparelhos quando eles quebram.

  Quando você aluga, você pode ter certeza de que nada disso será sua responsabilidade. Avançar, porque seus reparos devem, teoricamente, ser feitos para você (se você tiver um bom proprietário), fazer um orçamento deve ser mais fácil para você.

• O custo de compra e venda
  De acordo com dados recentes do U.S. Census Bureau, uma pessoa nos Estados Unidos pode esperar se mudar 11,7 vezes durante a vida. Avançar, aos 18 anos, uma pessoa pode esperar se mover outras 9,1 vezes em sua vida restante. Embora algumas dessas mudanças possam ser de locação para locação, muitas pessoas compram e vendem várias casas, pois elas e suas famílias precisam de mais espaço.

  Embora os custos de mudança possam ser os mesmos, independentemente de você possuir ou alugar, o custo da mudança quando você é proprietário de uma casa pode ser uma pílula difícil de engolir. Afinal, corretores de imóveis podem cobrar de 3 a 7 por cento do valor da sua casa para vendê-la - além disso, você pode estar sujeito a outros custos, como os custos de sua nova hipoteca e até mesmo os custos de fechamento do comprador. Quando você aluga, por outro lado, suas principais despesas são a movimentação e a colocação de novos depósitos.

• Momento de mercado ruim
  Levante a mão se você conhece alguém que comprou uma casa em 2006-2007 e teve que vender antes de 2012! Parece que todo mundo sabe alguém que perderam dinheiro comprando no topo do mercado e vendendo no fundo. E se você for um deles, comprar uma casa era tudo menos uma boa escolha para o seu dinheiro suado.

  Mas quando você está alugando, os altos e baixos do mercado imobiliário local não são tão grandes. Certo, seu aluguel pode aumentar - mesmo muito - com o tempo, mas você nunca perderá dinheiro porque teve que vender sua casa na hora errada. Mais, se o seu aluguel crescer muito, você tem a opção de se mover.

Dinheiro é igual a escolhas

Embora ter uma casa paga na aposentadoria seja obviamente ideal, Eu acredito que é igualmente ideal ter um barco cheio de dinheiro no banco. Porque? Porque gosto de ter escolhas. E para mim, quanto mais escolhas eu tenho, o melhor.

Quando você não tem uma casa, você pode se mudar para qualquer lugar do mundo para aceitar uma nova e empolgante oferta de emprego. Você pode viver um estilo de vida nômade e vagar de um lugar para outro. Avançar, se o lugar que você está morando ficar muito caro, você pode se mudar para uma parte mais barata do país - ou até mesmo do mundo - se quiser. Com uma casa paga, por outro lado, você pode, Nós vamos, fique em casa e saboreie o fato de que você não tem uma hipoteca.

Trabalhe em direção ao seu mundo perfeito

Você deve investir para se aposentar ou comprar uma casa onde possa morar para sempre? Em um mundo perfeito, você não teria que escolher. Afinal, se uma casa paga e uma conta de aposentadoria gorda são metas que todos buscamos, não seria ótimo ter os dois?

Acho que a questão é que todos devemos considerar esses conceitos cuidadosamente. Onde comprar uma casa pode ser a melhor ideia para uma pessoa, pode ser o pior cenário para outro.

De qualquer jeito, estamos todos na mesma posição, o de tentar economizar algo para o futuro e construir uma riqueza que tornará nossas vidas mais fáceis no futuro. Se eu tivesse que escolher um baú de ferramentas para meu arsenal, seria um grande, Uma gorda conta de investimento com a qual eu poderia fazer o que quisesse - e não uma casa.

Porque, para mim, uma casa não é apenas um ativo, mas uma responsabilidade. Mas dinheiro? Dinheiro significa escolhas.

Você prefere comprar uma casa ou investir? Qual opção é a mais importante para seus objetivos de longo prazo?