As 4 maiores surpresas de orçamento para novos formandos

A vida após a formatura na faculdade é uma época de surpresas. Você é lançado no mundo adulto pela primeira vez, forçado a ganhar o seu caminho e encontrar o seu lugar, o tempo todo ainda me sentindo como uma criança por dentro. Algumas pessoas fazem a transição sem problemas, mas a maioria de nós luta um pouco.

Isso é especialmente verdadeiro quando se trata de suas finanças. Dado o mau estado da educação financeira nas escolas americanas, a maioria das pessoas se forma na faculdade e mal consegue preencher um cheque ou lembrar o número PIN do cartão de débito.

Então, um pouco de tropeço é inevitável - mas isso não significa que você precisa cair de cara no chão. A melhor maneira de evitar um despertar rude é adiantar-se no jogo. Aqui estão algumas das maiores surpresas de orçamento a serem observadas.

Transporte

Muitos alunos passam seus anos de faculdade sem um carro, optando por caminhar, bicicleta ou ônibus para a aula (ou para os bares). Quando eles se formarem, pode ser um choque deixar o conforto de um campus onde tudo está por perto.

Enquanto alguns optam pela escolha sensata de comprar um carro usado em dinheiro, muitos mais procuram a concessionária para comprar ou alugar um carro novo. Isso pode ter sido uma decisão prática quando seus pais se formaram, mas hoje em dia o custo de um carro novo é proibitivo para a maioria dos jovens. Em 2017, o pagamento mensal médio por um carro novo era de $ 479, não incluindo o custo do seguro, gás e manutenção.

Como evitá-los: Comprar um carro que você não pode pagar é um problema comum que os graduados enfrentam. É tão fácil deixar um vendedor de fala mansa convencê-lo a mergulhar, especialmente quando seus amigos e familiares estão cometendo erros semelhantes. Mas antes de assinar esses papéis, olhe para seu orçamento e considere quanto você pode realmente administrar.

Não tenha medo de comprar um carro usado. Se você procura um modelo mais novo, a maioria das pessoas nem será capaz de notar a diferença. Sempre haverá tempo para atualizar seu passeio, mas provavelmente não é uma boa ideia começar sua vida adulta com uma compra que custa US $ 30, 000 no buraco.

Se você ainda precisa de um empréstimo de carro, solicite um em uma cooperativa de crédito local. Eles quase certamente terão taxas melhores do que a concessionária, permitindo que você reserve mais para viagens, hobbies e poupança para a aposentadoria.

Plano de saúde

Desde a aprovação da Lei de Cuidados Acessíveis em 2010, graduados universitários podem continuar com o seguro de saúde de seus pais até os 26 anos de idade. Mas se sua mãe ou seu pai estão prontos para expulsá-lo do plano familiar, você terá que comprar sua própria cobertura.

O prêmio médio do seguro saúde em 2016 foi de $ 393, mas os custos variam muito dependendo de onde você mora e do tipo de plano que seu empregador oferece. O prêmio não é a única coisa com que um recém-formado tem que se preocupar - eles também têm que pagar por quaisquer despesas correntes, como franquias, copays e prescrições.

Como evitá-los: Se você tem um emprego, veja o que está disponível por meio de seu empregador. Se você ainda está considerando ofertas, reveja os pacotes de benefícios de perto. A diferença nas opções de saúde pode significar economizar ou gastar milhares a mais a cada ano.

A maioria das opções de seguro saúde tem alguns níveis de serviço, variando de seguro mínimo a seguro de primeira classe. A menos que você tenha uma condição crônica de saúde ou visite o médico com frequência, opte pelo plano com o prêmio mais barato. Você vai pagar uma grande quantia quando for ao médico, mas economize em prêmios mensais.

Emergências

Eu nunca esquecerei isso. Eu estava atrasado para o trabalho um dia, quando entrei no carro e notei uma grande rachadura que cobria o comprimento do meu para-brisa. Eu decidi substituí-lo imediatamente, como era quase inverno e eu estava preocupada que o para-brisa pudesse quebrar enquanto eu dirigia. Encontrei uma empresa que veio ao meu escritório e substituiu o pára-brisa por US $ 100, uma pequena fortuna para o meu eu de 22 anos.

Fiquei muito desapontado. Aqui estava eu, apenas algumas semanas em meu primeiro emprego real de pós-graduação, diante de uma emergência de $ 100 para a qual não estava preparado. Essa experiência me ensinou uma lição valiosa sobre sempre ter um fundo para os dias chuvosos. Se eu estivesse disposto a planejar com antecedência as férias e os ingressos para shows, Eu poderia planejar com antecedência as pedras perdidas que atingiriam meu para-brisa.

Como evitá-los: Infelizmente, não há nada que você possa fazer para evitar emergências completamente. Eventualmente, você terá um funeral para o qual viajar, um acidente de carro ou uma emergência médica.

A única maneira de evitar uma surpresa financeira é planejar com antecedência um fundo de emergência. Um fundo de emergência inicial deve ter pelo menos $ 1, 000 nele, que cobrirá a maioria dos incidentes menores. Se você tem um emprego instável ou muitas dívidas, você deve economizar o equivalente a três meses de despesas.

Use o fundo de emergência apenas para despesas imprevistas - não para despesas que você possa antecipar. Depois de começar a investir em seu fundo de emergência para não emergências, há uma boa chance de não estar lá quando você precisar.

Empréstimos para estudantes

Um estudo de 2014 do Brookings Institute descobriu que a maioria dos alunos do primeiro ano da faculdade não tinha uma boa ideia de quanto deviam em empréstimos estudantis. Cerca de 50% deles subestimaram quanto deviam em mais de US $ 5, 000, e 28% afirmaram não ter empréstimos estudantis quando ainda deviam dinheiro. Isso pode explicar por que muitos graduados ficam chocados quando finalmente recebem a conta da Sallie Mae pelo correio.

Como evitá-los: Todos os agentes federais de empréstimos estudantis e alguns credores privados oferecem um período de carência de seis meses após a formatura, destina-se a ajudar os mutuários a se liquidar antes de começarem a fazer os pagamentos. Se você ainda está nesse ponto ideal, Use esse tempo para criar um pequeno fundo de emergência e preparar seu orçamento para empréstimos estudantis.

Explore suas opções de reembolso se você estiver preocupado em pagar a fatura mensal. Os mutuários com empréstimos federais têm acesso a vários planos baseados em renda, que podem diminuir significativamente o valor que pagam por mês. Um designer gráfico que ganha US $ 40, 000 por ano com $ 35, 000 em empréstimos estudantis poderiam pagar tão pouco quanto $ 183 por mês se escolherem um plano de reembolso diferente.

Graduados com empréstimos privados geralmente não têm opções extras de reembolso. Em vez de, eles podem tentar refinanciar seus empréstimos com outro credor para obter uma taxa de juros mais baixa.