Posso comprar ações sem um corretor?

Os corretores da bolsa já foram os príncipes de Wall Street. Todos precisavam deles e de seus conhecimentos para gerenciar suas decisões de investimento. E eles fizeram isso, por um preço, é claro.

Mas o negócio de investimentos mudou drasticamente nos últimos 30 anos, e o corretor profissional viu sua influência diminuir. Ainda assim, muitos investidores em potencial podem ficar nervosos em entrar no mercado de ações sem ajuda profissional. Neste post, mostraremos como comprar ações online sem um corretor.

Compre ações sem um corretor — para onde eles foram, afinal?

Ao vivo, corretores humanos ainda existem. Durante a maior parte do 20 ^th século, eles eram quase uma necessidade para quem queria jogar no mercado de ações. A maior parte da boa fortuna econômica do mundo (e um pouco da má) foi impulsionada pelos profissionais de ações que aconselhavam os clientes sobre investimentos promissores e transações executadas.

Então aconteceu a década de 1990, e algumas coisas abalaram a comunidade de corretores da bolsa. Uma foi a popularidade das contas de taxas baseadas em ativos para investidores de varejo. Em vez de cobrar dos clientes as comissões dos corretores, as corretoras instituíram uma taxa percentual com base no quanto os acionistas tinham em suas contas de investimento (ativos sob gestão). Os clientes gostaram, mas os próprios corretores da bolsa não ficaram totalmente empolgados com o acordo.

O outro grande fator foi – você provavelmente viu isso acontecer – o advento da internet. No final dos anos 90, o mercado para quase tudo começou a evoluir para transações online. Os investidores comuns foram capazes de pesquisar, encontrar e comprar ações sem ter que chamar seus representantes da Merrill Lynch ou Charles Schwab, embora ainda tivessem que pagar taxas de transação. Mas a recente revolução dos aplicativos de investimento móvel isentos de taxas eliminou essas taxas em geral, em sua maior parte.

Os corretores da bolsa de hoje geralmente atendem clientes extremamente abastados ou ajudam as empresas a fazer investimentos institucionais em ações. Mais comuns hoje em dia são os consultores financeiros, que auxiliam seus clientes na gestão geral do dinheiro, incluindo ações e investimentos. Mas a maioria deles tem o dever fiduciário de colocar seus clientes em primeiro lugar, o que significa que eles não podem operar por interesse próprio. Eles ainda podem cobrar comissões, mas os consultores financeiros se preocupam mais com a manutenção de relacionamentos benéficos e de longo prazo com os clientes - portanto, a pressão que acompanha o ganho de comissões é efetivamente removida.

Agora que os investidores de varejo controlam uma fatia maior do mercado, as instituições que costumavam controlar as transações do mercado de ações estão se tornando menos necessárias. Mas com mais pessoas entrando em ações agora, alguns novos investidores ainda podem se sentir um pouco nervosos em fazê-lo sem a mão orientadora de um corretor. Veja como investir em ações sem um corretor.

Como comprar ações on-line sem um corretor: abra uma conta

Mesmo que você não precise mais de um corretor de ações real para investir no mercado de ações, você precisa de algum tipo de configuração transacional para fazê-lo.

A grande maioria dos investidores de varejo hoje tem contas individuais em corretoras on-line – as mesmas que costumavam empregar corretores humanos. Estamos falando de Fidelity, TD Ameritrade, Merrill, Schwab, todas aquelas estrelas do passado. Também estamos falando de corretoras que começaram ou prosperaram junto com a ascensão do comércio eletrônico, como Robinhood, E*TRADE, Acorns e todos os aplicativos para smartphones.

Abrir uma conta de corretagem online é quase ridiculamente simples. A maioria das corretoras não cobra nenhuma taxa ou exige um saldo mínimo para começar. Obviamente, quando você deseja começar a fazer negócios, primeiro deve colocar fundos na conta. A maioria das corretoras facilita a transferência direta de sua conta de débito, conta corrente ou poupança para sua conta de investimento, embora possa levar alguns dias para que a transação seja concluída.

Depois disso, essas corretoras on-line tornam bastante conveniente pesquisar ações nas quais você está interessado e fazer transações. A maioria dos melhores oferece tutoriais completos sobre investimentos e outras preocupações de gerenciamento de dinheiro que podem surgir. Essa é toda a educação que a maioria dos investidores comuns não conseguiu no século 20 século sem um corretor ou consultor financeiro.

Como comprar ações on-line sem um corretor:planos de compra direta de ações

A maioria dos investidores de varejo ainda usa corretores on-line porque é mais fácil. As empresas vendem ações para os corretores on-line, que as disponibilizam para compra por qualquer pessoa que clique no ticker. Mas é possível eliminar completamente o intermediário e comprar diretamente da empresa? Acredite ou não, é.

Algumas empresas permitem planos de compra direta de ações (DSPP). Nessa configuração, os investidores pessoais enviam seu dinheiro diretamente para a corporação e recebem ações em troca, sem que ninguém interceda em seu nome.

Nem todas as empresas oferecem DSSPs, mas algumas que oferecem são nomes muito familiares:Starbucks, Walmart, Coca-Cola, Intel, Home Depot, Pfizer e Campbell Soup, só para citar alguns. A maioria das empresas que oferecem DSPPs estão nesse nível:empresas extremamente bem-sucedidas e estáveis ​​que já existem e vão ficar por algum tempo.

Tecnicamente, existe um intermediário em um DSPP chamado agente de transferência. Eles funcionam como intermediários entre a empresa e seus investidores diretos, assim como uma corretora faz com ações tradicionais. Computershare é um dos agentes de transferência mais populares que as corporações usam para gerenciar seus DSPPs.

DSPPs têm algumas vantagens. O mais pertinente é a redução de custos. Os investidores economizam dinheiro em taxas de corretagem, e as empresas que emitem as ações costumam oferecer descontos e direcionar os investidores. Eles também podem pagar dividendos sem intermediários. Também incentiva uma relação mais direta entre investidores e empresas, que muitas empresas favorecem.

Existem algumas desvantagens potenciais para DSPPs, no entanto. Embora o preço por ação seja frequentemente descontado, algumas empresas têm requisitos mínimos de investimento – você terá que comprar pelo menos um determinado número predeterminado de ações ou começar com um valor mínimo total em dinheiro. E a empresa pode cobrar suas próprias taxas de transação e configuração de conta.

Uma razão pela qual os DSPPs não são necessariamente tão favoráveis ​​quanto antes é que as corretoras on-line tornaram mais fácil e amplamente gratuita a realização de transações. Evitar taxas de transação foi uma grande razão pela qual os DSPPs foram inventados em primeiro lugar, e isso é amplamente irrelevante agora.

Além disso, com um DSPP, você só fará transações na empresa em que está investindo. Você não pode comprar ações da Starbucks da Coca-Cola, apenas ações da Coca-Cola – e provavelmente um valor mínimo. Amarrar uma quantidade substancial de recursos em uma única empresa pode reduzir a diversidade do portfólio, que é um aspecto muito importante do investimento em ações bem-sucedido.

Ainda assim, os DSPPs são ótimas opções para investidores de varejo interessados ​​em possuir ações de longo prazo de uma grande empresa que eles sabem que continuará a ser lucrativa.

Como comprar ações on-line sem um corretor: planos de reinvestimento de dividendos

Planos de reinvestimento de dividendos – DRiPs para abreviar, e observe o “i” minúsculo – são como DSPPs de várias maneiras. Muitas empresas que possuem um DSPP também oferecem DRiPs como forma de os investidores aumentarem suas participações sem esforço e sem custos na empresa.

Funciona assim:as empresas que pagam dividendos trimestrais aos acionistas geralmente oferecem duas opções para o que os investidores podem fazer com seus retornos. Eles podem emiti-los como pagamentos em dinheiro e depositar os ganhos de dividendos nas contas dos investidores, ou podem pegar o dividendo e usá-lo para reinvestir na empresa.

Essa é uma opção comum na maioria das corretoras e funciona exatamente da mesma forma com investimentos diretos. A empresa retém o pagamento de dividendos e emite ao investidor ações adicionais no valor do dividendo.

Isso geralmente significa que os investidores receberão algumas ações fracionárias. Se uma empresa emitir um dividendo de $ 100 em uma ação com preço atual de $ 80, o investidor que optar por reinvestir seu dividendo receberá 1,25 ação em troca (100 ÷ 80 =1,25).

Os DRiPs são semelhantes em estrutura às contas de poupança com juros. Você ganha automaticamente posições de ações compostas a cada trimestre, assim como sua conta poupança ganha juros de acordo com as taxas bancárias atuais. A única desvantagem real dos DRiPS – além de serem ainda menos comuns que os DSPPs – é que o dividendo é tributável, como todos os dividendos são. Mas é uma ótima maneira de aumentar sua posição em uma empresa confiável ao longo do tempo.

Como comprar ações sem um corretor: faça sua lição de casa

O investimento no varejo é em grande parte uma atividade independente nos dias de hoje, se você usa um corretor on-line ou evita as corretoras completamente. Mas seja qual for o caminho que você escolher, lembre-se de que o ônus de pesquisar e analisar uma ação é seu.

A principal vantagem de ter um corretor ou consultor financeiro é sua experiência e know-how. Todo esse conhecimento é muito mais acessível hoje em dia, é claro, mas muitos investidores ainda voam um pouco às cegas e não fazem toda a devida diligência que deveriam. Reserve um tempo para estudar suas opções de investimento, incluindo informações completas e pesquisas sobre as empresas nas quais você está interessado antes de ir sozinho.

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