Você pode ganhar dinheiro com uma carteira de investimentos?

Construir um portfólio não é apenas para pessoas de terno com diplomas sofisticados de finanças pendurados na parede. É algo que você pode montar com um pouco de habilidade e conhecimento para gerar retornos reais.

Investimentos sólidos não são mágicos; eles são baseados em dados do mundo real que você pode adquirir e agir por conta própria.

O que é uma carteira de investimentos?

Algumas pessoas têm medo de perguntar sobre o básico, mas é assim que o aprendizado (e o sucesso) acontecem! Então, o que é uma carteira de investimentos?

Uma boa definição de investimentos de portfólio é, para simplificar, uma coleção de seus investimentos.

Podem ser ações, títulos, fundos negociados em bolsa, fundos mútuos, IRAs, títulos emitidos pelo governo ou qualquer coisa em que você tenha investido seu dinheiro com a expectativa de receber mais dinheiro de volta.

Quando você se refere a todos esses diferentes investimentos como um pacote completo, esse é o seu portfólio de investimentos.

E quanto ao risco?

Quando você está construindo um portfólio de investimentos do zero, precisa determinar qual nível de risco está disposto a aceitar. Existem dois princípios para viver:

1. Quanto mais risco você estiver disposto a correr, mais dinheiro poderá ganhar (ou perder)
2. Quanto menos risco você estiver disposto a correr, mais estável será seu dinheiro

Se seu objetivo é ganhar muito dinheiro rapidamente, você terá que correr mais riscos. Uma taxa de retorno muito boa em um 401(k) ou IRA é de 12%.

O problema é que eles não são líquidos. Em outras palavras, se você precisa de dinheiro agora, é difícil tirá-lo.

Se você deseja retornos de 50%, precisa de liquidez máxima e terá que ser prático, comprando e vendendo ações e ativos regularmente para aumentar seus lucros.

Se, por outro lado, você deseja estabilidade a longo prazo, terá que aceitar baixas taxas de retorno, algo entre 6 e 12%.

Esses investimentos serão de baixo risco, como ações em empresas de longa data ou títulos do governo que levam décadas para amadurecer.

Como construir um portfólio de investimentos para iniciantes

Digamos que, em termos de risco, você esteja em algum lugar no meio. Você quer retornos que você pode ver imediatamente, mas aqueles que não oscilam tão descontroladamente que precisam de sua atenção a cada momento.

Quanto a como construir um portfólio para atender às suas expectativas, precisamos nos aprofundar nos diferentes tipos de investimentos que você pode fazer.

Jogando no mercado de ações

Criar você mesmo um portfólio de negociação – em vez de terceirizar para uma empresa de investimento ou outro especialista – não é tão assustador quanto parece, desde que você gerencie suas expectativas.

As ações permitem que você compre uma pequena parte de uma empresa. Você cavalga junto com a empresa por todos os picos e vales.

Historicamente, o mercado de ações sempre rendeu dinheiro, mas escolher ações para atender às suas necessidades específicas é o que importa. A resposta sobre como criar uma carteira de ações depende inteiramente de seus objetivos de curto e longo prazo.

Iniciantes voláteis podem ganhar dinheiro rapidamente e perdê-lo da noite para o dia. As empresas mais estabelecidas provavelmente experimentarão flutuações muito mais lentamente, o que significa que geralmente são uma aposta mais segura.

Os comerciantes do dia terão objetivos diferentes do que a multidão “defina e esqueça”, é claro.

Quanto à forma de investir, você pode passar por uma corretora ou comprar ações diretamente por meio de aplicativos específicos.

Como construir um portfólio de ações que funcione para você é algo que você deve consultar especialistas. O número de histórias sobre pessoas que perderam as economias de suas vidas depois que uma dica quente de ações acabou sendo fria deve deixá-lo cauteloso!

Títulos de poupança

Do outro lado da montanha-russa que o mercado de ações pode ser, você tem títulos, que são muito mais estáveis.

Pense neles como empréstimos, exceto que, em vez de alguém emprestar dinheiro, você está emprestando dinheiro, seja para uma empresa ou para o governo de uma nação. Os títulos se valorizam lenta mas seguramente, geralmente em intervalos de tempo fixos de anos ou décadas.

Você pode investir em títulos individuais, que você pode comprar diretamente do governo, ou títulos de empresas, que você pode obter de um corretor.

Os fundos de títulos permitem que você compre partes de muitos títulos para criar, em essência, um portfólio de títulos. É como um portfólio de ações que é muito mais estável e “interno”.

No meio:fundos mútuos

O nome do jogo para fundos mútuos é diversificação. Eles carregam mais risco do que títulos, mas significativamente menos risco do que comprar ações individuais. Como tal, as taxas de retorno dos fundos mútuos estão em algum lugar entre ações e títulos.

Normalmente, isso ocorre porque eles são compostos de ações e títulos. Seu dinheiro está distribuído entre muitos investimentos diferentes, para que nenhuma queda de ações ou colapso da empresa possa afetar muito seus resultados.

Com relação aos fundos mútuos, você pode seguir em duas direções:

1. Fundos gerenciados ativamente, controlados por um administrador de fundos
2. Fundos de índice e ETFs, que são mais “defina e esqueça”

Fundos de índice e ETFs seguem índices de mercado e não exigem gerenciamento constante.

Os ETFs podem ser negociados como ações e são lastreados em commodities e outros investimentos especulativos, enquanto os fundos de índice dependem do preço de uma determinada coleção de ações.

Bens Físicos

Sem discutir as coisas tangíveis do mundo real que você pode comprar e que valorizarão o valor, nenhuma lista de investimentos estaria completa. Claro, estes também podem ser arriscados.

Cartões de beisebol, histórias em quadrinhos e carros clássicos flutuam ao sabor da cultura popular. Sim, aquele conversível Hemi Cuda de 1971 foi vendido por US$ 4,1 milhões. Mas seu AMC Hornet de 1971 provavelmente não.

Como construir um portfólio por idade

A repartição da aceitação do risco está diretamente relacionada com a idade. Colocar seu dinheiro em várias fontes de investimento é sempre uma boa ideia, mas exatamente quanto dinheiro vai pode parecer diferente, dependendo de quantos anos você tem e quais são seus objetivos futuros:

• 30 anos:até 80% de seus investimentos em ações, 20% em títulos
• 60 anos:50% de ações, 50% de títulos
• 70 anos:30% de ações, 70% de títulos
• 120 anos:0% de ações (e também chame o Guinness Book of World Records)

A melhor maneira de descobrir sua divisão é pegar sua idade e subtraí-la de 110 para descobrir quanto dinheiro deve ser investido em ações.

Alguns planejadores financeiros até sugerem aumentar esse número para 120 com base no aumento da expectativa de vida e no potencial das ações crescerem tremendamente no início de sua vida.

Exemplos de portfólio de investimentos

Como construir um portfólio de investimentos que o leve em direção aos seus objetivos dependerá de muitos dos fatores sobre os quais já falamos, desde sua idade até a quantidade de risco que você está disposto a assumir.

Mas, para dividir em alguns exemplos úteis, aqui estão três tipos de estratégias que você pode empregar:

Agressivo

Estratégias agressivas são até 90% de ações e 10% de títulos. Eles são altamente líquidos, oferecem muito controle e geralmente são melhores para alguém mais jovem.

Moderado

Com uma abordagem moderada, você estará mais perto de uma divisão 50/50 de ações e títulos, talvez inclinando-se para ações. Se você é de meia-idade, essa é mais a sua velocidade. Você ainda tem um grande potencial de ganhos com ações, mas pode ficar tranquilo na rede de segurança dos títulos.

Conservador 

Para os investidores mais velhos ou mais avessos ao risco, até três quartos de sua carteira devem ser títulos ou outros investimentos altamente estáveis. Apenas um quarto de seus ativos deve ser ações. Você também pode investir uma pequena quantia em metais preciosos.

Alterar conforme necessário

Suas necessidades financeiras de hoje não serão necessariamente suas necessidades financeiras de amanhã. Ou ano que vem. Ou na próxima década. Você precisa reavaliar seus objetivos periodicamente.

Está cansado de alugar e quer comprar uma casa? Você tem trigêmeos e precisa comprar uma minivan para transportar a família? Seu terceiro iate finalmente saiu da fase de planejamento?

Os encargos financeiros vêm e vão, e você precisará reequilibrar seu portfólio de investimentos à medida que experimenta vários eventos da vida.

Dependendo de sua renda atual e projetada, você pode determinar quanto é bombeado em seus investimentos e como deve ser a divisão de seus ativos.

Os conselheiros dizem que você deve analisar o detalhamento dos investimentos a cada seis a doze meses e determinar se alguma alteração precisa ser feita. Alguns gestores de investimento ou fundos reequilibram para você ao longo do tempo. Robô-conselheiros fazem isso, por exemplo.

Como criar um portfólio de investimentos com nossa ajuda

Em última análise, criar um bom portfólio requer pesquisa e experiência. Embora as regras que descrevemos neste artigo sejam bastante simples, os mercados em que você deve aplicá-las podem ser incrivelmente complicados.

Construir um portfólio você mesmo pode ser muito empoderador, mas é muito mais provável que você ganhe independência financeira se você tirar proveito de alguma assistência profissional enquanto estiver fazendo isso.


Uma equipe experiente de gurus de investimentos pode ajudá-lo a identificar as nuances sutis que transformam um bom portfólio em um ótimo. Ao identificar oportunidades de ações subvalorizadas e outros nichos de mercado, eles podem fazer com que seu investimento se estique ainda mais.

Ao explorar um conjunto de sabedoria estabelecida, você pode garantir que está fazendo as melhores escolhas para sua segurança futura. O equilíbrio perfeito do portfólio torna-se menos uma tarefa árdua e mais uma oportunidade divertida de crescimento com assistência especializada.

A Gorilla Trades ensina as pessoas a construir um portfólio de investimentos há mais de 22 anos. Podemos mostrar-lhe como poupar para o futuro e assumir o controlo do seu destino financeiro. Inscreva-se para uma avaliação gratuita agora e comece a ganhar lucros reais hoje!