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Seja pago para investir? Os prós e contras das ações de dividendos


Os investidores adoram ações de dividendos por sua capacidade de fornecer uma fonte de renda passiva. Mas, como qualquer outro veículo de investimento, é importante entender os prós e contras das ações de dividendos antes de adicioná-las ao seu portfólio.

Vamos dar uma olhada mais profunda nas ações de dividendos e como elas podem afetar sua estratégia de investimento.

O que são ações de dividendos?


As ações de dividendos referem-se a empresas que pagam a seus acionistas uma parte de seus lucros. Esses pagamentos são conhecidos como “dividendos” e são usados ​​para recompensar os investidores por permanecerem leais à empresa. Existem muitos prós e contras nos dividendos, mas para alguns investidores, eles fornecem um influxo extra de dinheiro. Um investidor de 35 anos agora usa seus US$ 250.000 como única fonte de renda.

Como funcionam os estoques de dividendos?


Depois que uma empresa obtém lucro, ela pode distribuir uma parte desses lucros de volta aos seus acionistas. Esse pagamento pode ocorrer depois que a empresa fizer um investimento adicional em seu próprio negócio (conhecido como dividendos residuais) ou pagando uma taxa anual definida aos acionistas elegíveis (dividendos estáveis).

Os pagamentos de dividendos podem vir na forma de dinheiro, mas também podem vir na forma de ações adicionais. O objetivo do dividendo é proporcionar aos acionistas uma espécie de “bônus” por investirem na empresa, uma estratégia que ajuda a atrair novos investidores e fidelizar.

Quais empresas pagam dividendos?


Nem toda empresa paga dividendos. Como regra geral, as grandes corporações estão em melhor posição financeira para fornecer dividendos. Além disso, as empresas que atuam nos seguintes setores tendem a distribuir dividendos mais prontamente do que outras empresas:
  • Bancos e finanças
  • Fundos de investimento imobiliário (REITs)
  • Saúde e produtos farmacêuticos
  • Petróleo e gás
  • Utilitários

Mas cada empresa é diferente, e é por isso que é importante pesquisar cuidadosamente cada empresa antes de comprar ações. Algumas empresas oferecem dividendos, mas os dividendos residuais podem não ser pagos regularmente.

Os prós das ações de dividendos


Há muitos prós e contras de dividendos. Por um lado, as ações de dividendos oferecem aos acionistas uma série de benefícios, incluindo:

Eles fornecem renda passiva


Talvez a maior vantagem das ações de dividendos seja que elas recompensam os investidores com dinheiro vivo e frio. Nesse sentido, os dividendos funcionam um pouco como os juros que você recebe em uma conta poupança. Você não apenas possui o valor de suas ações, mas também recebe pagamentos regulares como recompensa pelo seu investimento.

Ao pesar os prós e os contras do investimento em dividendos, você deve considerar se está interessado nessa renda passiva imediata ou se está mais determinado em ganhos de longo prazo.

Os dividendos tendem a aumentar


De um modo geral, as empresas que oferecem dividendos raramente reduzem o valor que pagam aos seus acionistas. A maioria das empresas prefere aumentar o valor que paga aos acionistas, o que significa que a renda passiva que você recebe do investimento em dividendos oferece um grau razoável de estabilidade ao longo do tempo.

Os dividendos tendem a ser mais estáveis


Investir em uma pequena startup pode oferecer alto potencial de crescimento, mas esse movimento também traz riscos consideráveis. As empresas que pagam dividendos tendem a ser grandes e bem estabelecidas corporações. Essas empresas são menos vulneráveis ​​às enormes flutuações e convulsões de um mercado de ações volátil.

Isso significa que não apenas seus pagamentos de dividendos permanecerão seguros, mas também é improvável que a empresa em que você investiu tenha o preço de suas ações despencando, o que pode tornar as ações de dividendos uma presença estabilizadora em um portfólio diversificado.

Ações de dividendos permitem que você componha seus ganhos


Algumas empresas oferecem aos acionistas a opção de usar seus pagamentos de dividendos para comprar ações adicionais. Isso é conhecido como um Programa de Reinvestimento de Dividendos, ou “DRIP”. Os DRIPs permitem que você compre estoque adicional, geralmente com desconto.

Para os investidores, isso oferece a oportunidade de dobrar seus ganhos. Digamos que você use o dividendo que ganha em um ano para comprar ações adicionais. Isso significa que o pagamento de dividendos que você recebe no ano seguinte será ainda maior e você não terá investido um centavo adicional de seu próprio dinheiro.

Os dividendos oferecem maior eficiência fiscal


Os dividendos podem potencialmente oferecer maior eficiência tributária, pelo menos em comparação com a renda ordinária ou outros veículos de investimento, como títulos. De fato, se você for um investidor individual cuja faixa de imposto não exceda 35%, os pagamentos de dividendos são tributados apenas à alíquota de 15%.

Os contras das ações de dividendos


Ao avaliar os prós e contras do investimento em dividendos, as vantagens parecem inclinar a balança em favor das ações de dividendos. Mas há várias desvantagens nas ações de dividendos que os potenciais investidores devem considerar cuidadosamente antes de mergulhar.

Menos potencial de crescimento


As empresas que pagam dividendos tendem a ser grandes corporações que existem há anos. Como observamos, isso contribui para uma maior estabilidade, mas também significa que há menos potencial de crescimento. Em outras palavras, você pode estar obtendo alguma renda passiva com pagamentos de dividendos, mas não verá o mesmo tipo de retorno do seu investimento que teria se investisse em uma startup de alto crescimento.

Os pagamentos de dividendos são baixos


Por mais que gostemos da ideia de coletar renda passiva por meio do investimento em dividendos, a verdade é que os pagamentos de dividendos são relativamente baixos, especialmente em comparação com o preço real das ações de muitas ações de alto desempenho. De fato, os rendimentos de dividendos para 2021 atingiram mínimos históricos, o que fez com que muitos adivinhassem essa estratégia de investimento.

Além disso, isso pressupõe que os dividendos sejam pagos na forma de dinheiro. Algumas empresas simplesmente oferecem ações adicionais aos seus acionistas, o que é um fator importante a ser considerado ao pesar os prós e os contras do investimento em dividendos.

Menor Diversidade de Investimento


Acima, listamos algumas das empresas que oferecem dividendos. Esses setores representam uma fatia relativamente estreita do mercado como um todo, o que significa que as ações de dividendos não fornecerão um caminho claro para a diversidade do portfólio. Isso não quer dizer que seja impossível construir um portfólio diversificado de ações com dividendos, apenas que você terá que ser mais estratégico em seu processo de seleção.

Os pagamentos de dividendos não são garantidos


Embora seja verdade que os pagamentos de dividendos tendem a aumentar, não há razão para que seja sempre assim. De fato, quando uma empresa paga dividendos residuais, é possível que não haja lucro suficiente para distribuir dividendos a todos os acionistas, pelo menos não a uma taxa favorável. Isso significa que os prós e contras dos dividendos não serão os mesmos para todas as empresas, o que também ressalta a importância de uma pesquisa completa.

As taxas de imposto sobre dividendos nem sempre são favoráveis


As alíquotas de impostos sobre dividendos são favoráveis ​​para aqueles dentro de certas faixas de renda, mas as leis tributárias estão notoriamente sujeitas a mudanças. Os investidores não podem confiar nos dividendos para fornecer uma estratégia de investimento de longo prazo e podem até descobrir que o investimento em dividendos se torna menos valioso à medida que entram em uma nova faixa de renda.

Compreendendo os prós e contras das ações de dividendos:elas são certas para mim?


Você precisará pesar os prós e os contras das ações de dividendos com muito cuidado antes de integrar esses ativos à sua estratégia de investimento. Por um lado, as ações de dividendos oferecem renda passiva e estabilidade, mas menos chance de crescimento. Isso torna o investimento em dividendos uma boa estratégia de curto prazo, mas não necessariamente uma solução de investimento de longo prazo para quem deseja maximizar seus ganhos.

Alguns investidores preferem investir em um fundo mútuo ou ETF que paga dividendos. Essas soluções podem fornecer os benefícios de curto prazo de uma ação de dividendos, mas também montar um portfólio que proporcione um crescimento estável no longo prazo.

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